加拿大金融服务机构宏利金融联手在华合资公司最近发布亚洲首期“宏利投资者意向指数”(MISI)，显示超过半数的受访者没有及时地进行退休理财规划。

　　有趣的是，受“养儿防老”的传统思想影响，实际上中国投资者的退休理财往往和子女教育捆绑在一起，这导致当前送子女出国教育需求的大增，变相提升了投资者对海外资产的配置愿望。

　　打通理财脉络

　　减少现金持有，较大比例地把家庭财富用于购买不动产，是中国投资者当前极其普遍的现象，然而，“鸡蛋放在一个篮子里”财富过于集中在某一类资产上，并不能很好地起到管理和分散风险的作用。

　　一位大型外资理财机构的顾问对记者表示，风险分散又分为系统上的分散和产品的分散，系统是指不可抗拒的外界环境变化对资产的影响，但同类同地区的产品也会受到政治政策和经济周期的冲击。

　　相比之下，由于财富经历了几代的传承，经验教训的积累，使很多欧洲家族客户在资产管理方面具备非常健全的风险分散意识，“二战时的混乱使不少欧洲家族意识到需要保护资产，所以很多资本被转移到了美国”，这也成为了华尔街最初的原始资本。

　　而目前绝大多数中国投资者并不乐意聘用专业理财顾问，宏利金融的调查显示，39%的被访人认为可以自己进行投资管理，另有34%和31%分别认为“太贵承担不起”和“不相信专业理财顾问会将客户利益放在首位”。

　　对此，中宏保险总裁万士家(GuyMills)表示：“中国投资者对未来财务状况的乐观，与他们相对较低的投资意向指数，形成非常强烈的反差，这意味着中国投资者急需专业的理财建议助力他们更好地规划未来，未来能期待中国投资者逐步转变投资理财习惯，逐渐意识到聘请专业理财顾问帮助实现财务目标的重要性。”

　　在缺失专业理财顾问的状况下，很多中国家庭的理财具有一定随意性，财务目标随着不同的人生阶段而改变，但养老储备却不是中国投资者的首要财务着眼点。相反在30至49岁的中国中高收入阶层，绝大部分把财务重点放在了供孩子接受高等教育，这与东方人特有的养儿防老观念有关。在西方社会，孩子成人之后，家庭一般就不会负担孩子生活成本，两者的差异造成了家庭理财规划理念的不同。

　　退休规划是亚洲地区主要值得关注的财务规划命题，在中国，“宏利投资者意向指数”(MISI)显示，近三分之二(63%)声称已经开始或即将开始进行退休规划的受访者，实际上已经可以被认定是滞后的退休规划者，三分之一的受访者只是在他们的子女学业结束后才正式着手规划自己的养老计划，还有另外三分之一的人仅仅在他们退休前几年才开始进行退休规划。尽早开始储备退休基金，越早越轻松。人的理财收入成长会随着资产水平的提高而不断增加。退休规划最好应从40岁开始，以后还有20年的工作收入储蓄来准备60岁退休后20年的生活。