投资型保险是国内保险市场近年来出现的新险種,它兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场上常见的投资型险種有投资连结保险、分红型寿险、万能寿险及投资型家庭财产险等。 这类险種在投资回报上,主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关,保险公司资金运作得好,经营效率高,投保人就能获得较好的收益。也就是说,保险公司与投保人利益均享,风险共担。 至于投资型保险的收益,还是应当根据产品的特点进行分析。分红型保险、万能寿险等一些投资型保险有最低保证收益,投资连结保险沒有固定利率,投保人的未来收益完全取决于保险公司的投资运作。 总体上说,投资型保险是一種长期险種,它不像股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出,所以它的收益也应放在一个较长的时间段来考察。拿投资连结保险来说,保监会在《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》规定,要求保险公司要对投资账户过去10年(不足10年按實际年限)的业绩进行说明。因此,投资型保险收益在短时期内有波动是正常的,到底赚不赚钱,应该看一个较长时间段的平均收益水平。 虽然投资型保险存在一定的风险,但专家理财的优势还是十分明显的,据悉2001年各保险公司在资金运作方面,无论是在证券市场还是债券市场都取得了较好收益,综合收益率均高于两个市场平均收益率。