理财建议一

每年投约8000元建教育金专户

首先适当控制家庭支出。按照广州目前的生活标准，一般的三口之家，如果比较节约，年平均花费可控制在50000元左右。建议黎先生在银行开设教育金专户，做基金定投，每年投资约8000元。儿子13岁，5年之后应该可获得4万~4.5万元的定投积累。

另外，家庭保险需要夯实。建议为太太补充购买普通医疗保险，每年大约增加2000元的支出。这样，家庭每月可节余2.5万元左右。

理财建议二

现有资产：六成资金买股票与基金

要尽快实现家庭百万流动资产的梦想，黎先生需要重组家庭资产，相应地提高风险性资产的比重，建议将现有资产60％投资于蓝筹股票和基金组合（包括股票型和债券型基金），30％投资于国债，10％投资于储蓄。

乐观预期：若A股市场继续回暖，蓝筹股与基金都将有出色表现；参考发达国家回暖大市中的情况，基金组合的预期年投资收益率将可以达到8％，蓝筹股票的预期年收益率可达12％。除此之外，国债的预期年投资收益率为4％，货币基金预期年投资收益率为3％，则资产组合的年度预期投资收益率就为：10％×3％+30％×4％+40％×8％+20％×12％=7.1％

悲观预期：若全球经济持续恶化，股市继续动荡。可以悲观地假设：基金组合预期年投资收益率仅为4％，蓝筹股预期年投资收益率为0％，国债预期年投资收益率为4％，货币基金预期年投资收益率为1％，则年度预期投资收益率为：10％×1％+30％×4％+40％×4％+20％×0％=2.9％

理财建议三

月节余资金：六成定投四成买保险

将2.5万元的月储蓄节余投资方向进行组合优化，建议将月储蓄的60％进行基金定投。而在采取了进取型理财策略后，需要规避风险，建议将月盈余的40％投资于期缴的分红型保险。

在乐观情况下，基金定投的预期收益率可达10％，保险分红的投资收益也将相应提高，预期收益率可以达到4％，则资产组合的年度预期投资收益率为：60％×10％+40％×4％=7.6％。

而在悲观的情况下，基金定投的预期收益率仅为4％，保险的分红近乎为零，保险产品的预期收益率约为2％，则年度预期投资收益率为：60％×4％+40％×2％=3.2％。

在以上建议下，如果未来经济走势乐观，需9年时间流动资产积累可达103.5万元，实现了百万元富翁梦想；而如果未来经济走势较为悲观，则在2022年，流动资产积累才能过百万元。