【编者按】退休夫妇两人的退休金加起来有5000多元，有积蓄50多万元。请问有什么稳妥的投资渠道？另外，如何做好夫妻二人的保险规划？

　　问：我和太太都已经退休，两人的退休金加起来有5000多元。目前有积蓄50多万元，10万元做了一年定期存款，20万元买了一款银行理财产品，下个月就要到期了。还有10万元买了几只基金，但是一直没赚钱，现在考虑要不要赎回。请问有什么其他稳妥的投资渠道？

　　答：家庭理财需要充分剖析自身财务状况、明确理财目标，才能量身订制合理且可操作的理财方案。对于像您这样的退休一族，如何利用理财收入确保退休后的现金流，医疗及休闲等开支乃是当务之急。

　　10%高风险资产：结合开放式基金专业理财、分散投资、风险可控等特性，建议选择业绩出众、管理优良的股票型基金及“进可攻、退可守”的混合型基金作为高风险投资主体。

　　60%中等风险资产：为保障理财目标顺利实施，必须确保大部分资金具备稳定的理财收益。结合银行理财产品的优势，建议购买风险相对可控的固定收益类理财产品。并适当配置纯债类债券型基金以获取超额投资收益。

　　30%低风险资产：退休后各项开支的逐步上升决定了低风险流动资产的必要性。可兼顾安全性、流动性的各项要求，相应配置通知存款、货币型基金及短期类银行理财产品以备不时之需。

　　建议您可以根据以上的资产规划比例进行合理地配置。稳妥的投资渠道主要体现在银行理财产品、债券型基金、混合型基金等投资上。另外，日常结余是一个容易忽视的环节，开源节流的同时更需合理安排资金去处。适当的储蓄存款可确保有钱可支，随取随用；同时积极参与每月基金定投可让财富积少成多，聚沙成塔。

　　保险是退休规划的基础

　　在做退休计划时，首先要做好保险规划。因为既然是养老退休规划，你就希望能够按照自己的预想进行下去，而不被意外事件所打乱。很多突发事件都会破坏财务计划的进行。比如说，如果你只通过银行存款准备养老金，但突然发生疾病了，就需要支付很多额外的医药费，让既有的计划受到破坏。由于已经渐渐步入晚年，因而在保险方面，不建议购买性价比较差的普通保险，可以选择“终身寿险”等方面的变相的重大疾病险。这一险种的前提是终身交费，每人每年交一定金额，直到故去，它的受益者是老人的子女。所以，若老人想留份财产给孩子，这也是不错的选择。