举个例子：按照三年期的存款利率算下，之前是基准利率2.75%×1.2=3.3%，现在是2.75+20bp=2.95%。也就是说，三年期存款的银行利息开始降低了，其中影响最大的就是大额存单了。

事实上，报价方式一改，直接的影响是一年期以上的存款，利率基本上都降低了，因此才引发了这么声势浩大的一波“疯抢”。虽然很是热闹，但许多人心中却毫无波澜，原因有二：

一是银行存款利率下降，实是个老生常谈的话题了，大概从90年代开始，存款利率基本就处于下行区间。比如：从1993年最高到12.24%的利率。这是多少人理财，都无法实现的收益啊！但现在，基准利率只有2.75%。

同时，对于中国的利率情况，前央行行长周小川曾说过：“中国可以尽量避免快速地进入负利率时代”。也就是说，告诉我们的是：低利率已成事实，负利率也许真的正在到来，而全球已有国家正处在负利率时代，比如：丹麦、日本等。

二是大额存单的门槛太高和锁定时间太短了。大额意味着不是简单的几万块，而是20万元，甚至有些银行起存金额需要30万元。这么高的金额，一般能买的就是钱多没处放且金钱相对自由的人。即使抢到了，买上了，还是无法避免被卷入利率下行的洪流。

因为很多银行的大额存单最长期限一般是3年，5年期都比较少。也就是说，3至5年之后，该面对的仍要面对。的想要占银行的便宜越来越难了，故而不少人这两天就特别焦虑。

那么您知道您的存款还可以进行保险理财吗？这是另一种理财方式，比银行存款的收益更大，而且还有保障内容。让我们一起来看看吧：

1.投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位，投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。

2.保险责任和保险金额。投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基于保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。

3.保险费。投资连结保险的缴费机制具有一定的灵活性。

4.费用收取。与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司会详细列明扣除费用的性质和用途，客户可以自行在电脑端进行查询。