股市仍徘徊在2400点之下，与股市息息相关的投连险今年难以咸鱼翻生。

据华宝证券最新报告，11月市场上182个投连险账户中，65%的账户处于亏损状态，整体平均回报为-1.42%。除去股票型账户，今年以来连一直以稳健著称的债券型账户都大部分亏损，唯一赚钱的是货币型账户。

由于投连险没有保本设置，股市风险全由投资者承担。因此投资者及时转换账户很重要。一不愿具名的资深理财师建议，尽管投连险不适合频繁交易，但如能在市场转向明显的时候适时转换账户，将能给投资者避险并带来更好收益。

投连险今年难翻身

华宝证券的投连险报告显示，从前11月投连险的表现看，除去大幅亏损的股票型账户，一直以稳健著称的债券型账户也大部分处于亏损，唯一赚钱的是货币型账户。今年以来收益最好的三个账户均是货币型账户，华泰人寿的货币型投资账户华泰理财一号，收益率4.11%，而亏损最高的账户亏损达到了21.24%。

记者从业内了解到，目前大部分保险公司投资动作仍谨慎。一保险资产管理公司的研究员认为，当前国内政策还不明朗，海外欧债危机并未消除，股市仍未走出震荡格局。因此现在投资还需等待机会。

投连险账户要常管理

尽管投连险股市风险基本全由投资者承担，但投资者也并非无所作为，对于已经购买了投连险的投资者，则可以通过账户转换来进行避险。一不愿具名的资深理财师建议，尽管投连险不适合频繁交易，但如能在市场转向明显的时候适时转换账户，将能给投资者避险并带来更好收益。

如投连险账户净值下跌，投资者将资金放入稳健渠道。当市场获利明显时，再转回进取型账户，这样通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。今年投连险债券型账户和货币型账户仍保持了正收益，股票型账户则普遍亏损。投资者如能适时进行账户转换则能避开股市大跌的风险。从这个层面说，投资者买了投连险不能一劳永逸，应该勤于管理账户。

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普通投资者不适合买投连险

投连险由于所有市场风险主要由投资者承担，因此它并非适合任何人购买。中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，对于普通投资者，投连险并不是好的选择，它更适合对市场有一定判断力，有较丰富理财经验的投保人。尚处于家庭建设期的人也不适宜投入较大资金购买有分红、投资功能的保险，而更需要保障更大的险种，比如意外险、定期寿险等。这才是真正的以小博大的保险产品。短期内有资金需求的人亦不适合买投连险。投资保险的特性决定了只有长期持有保单，才可实现投保人利益最大化。