万能险、分红险和年金保险都属于寿险产品，它们在保险责任和保险金给付方式上有所不同。

万能险是一种灵活的寿险产品，它兼具保险和投资功能。保险公司根据投保人的保费缴纳情况和市场利率等因素，为投保人提供一定的保险保障，并将剩余资金投资于市场。投保人可以根据自己的需求选择保险金额和缴费期限，还可以根据市场情况调整保费缴纳方式和投资比例。投保人可以根据合同约定的条件进行部分提取或借款，也可以选择将保单作为抵押物获得贷款。

分红险是一种传统的寿险产品，它提供一定的保险保障，并根据保险公司的经营状况和投资收益情况，将部分利润以分红的形式返还给投保人。分红险的保费通常较高，但投保人可以获得额外的投资回报。投保人无法自行调整保费缴纳方式和投资比例，也不能部分提取或借款。分红险的分红金额根据保单年度累计保费、保单年度累计保费与保险公司的经营状况等因素来确定。

年金保险是一种提供终身养老保障的寿险产品。投保人在退休或达到一定年龄后，可以获得一定的年金领取。年金保险的保费通常较高，但可以确保投保人终身享受养老金。投保人无法自行调整保费缴纳方式和投资比例，也不能部分提取或借款。

总的来说，万能险是一种灵活的保险和投资结合的产品，分红险是一种传统的保险和投资分红结合的产品，年金保险是一种提供终身养老保障的产品。投保人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的保险产品。

万能险、分红险和年金保险都是人们在选择保险产品时常见的类型。它们在保险的理念、运作方式和风险分担等方面存在一些区别。

首先，万能险是一种灵活的保险产品，它将保险和投资相结合。保险公司会根据保单持有人的保费缴纳情况和市场投资收益情况，来确定保单的现金价值。保单持有人可以根据需要调整保费缴纳金额和保险金额。万能险的特点是具有灵活性和投资收益的潜力，但也伴随着一定的风险。

分红险是一种传统的保险产品，它的特点是保险公司会将保单持有人的保费投资于固定收益的投资项目中，如债券、股票等。保险公司会根据投资收益的情况，将一部分利润作为红利分配给保单持有人。分红险的特点是相对稳定的投资收益和一定的保险保障，但分红金额可能会受到市场波动的影响。

年金保险是一种为退休后提供稳定收入的保险产品。保险公司会根据保单持有人的缴费情况，以及退休时的年龄和预计寿命等因素，来确定每月或每年的养老金金额。年金保险的特点是提供稳定的养老金收入，帮助保单持有人在退休后维持生活水平。

这三种保险产品在保险理念和运作方式上存在一些区别。万能险注重保险和投资的结合，提供灵活性和投资收益的潜力；分红险注重稳定的投资收益和保险保障；年金保险注重为退休后提供稳定的养老金收入。同时，这三种保险产品也存在一定的风险。万能险的投资收益可能受到市场波动的影响；分红险的红利金额可能受到市场波动的影响；年金保险的养老金金额可能受到退休时的年龄和预计寿命等因素的影响。

总结起来，万能险、分红险和年金保险都是常见的保险产品，它们在保险理念、运作方式和风险分担等方面存在一些区别。在选择保险产品时，需要根据自身的需求和风险承受能力来进行选择。同时，也需要了解保险产品的特点和风险，以便做出明智的决策。