年金分红型保险是一种保险产品，其本金通常在保险期限结束后或达到一定年龄时拿到。具体时间取决于保险合同的条款和个人选择。年金分红型保险的作用是提供长期的保障和收入补充。

首先，年金分红型保险可以提供终身收入。当投保人达到退休年龄或保险期限结束时，保险公司会按照约定的方式将保险本金返还给投保人，并提供一定的分红收益。这样，投保人可以获得一笔固定的终身收入，用来支付生活费用或满足其他需求。

其次，年金分红型保险可以提供家庭财务保障。如果投保人在保险期间意外身故或发生重大疾病，保险公司会根据保险合同的约定，向受益人支付一定的保险金。这样，可以为家庭提供一定的经济支持，帮助应对意外风险。

此外，年金分红型保险还可以提供资产增值。保险公司会将保险资金进行投资运作，通过投资收益来增加保单价值。投保人可以获得一部分分红收益，进一步增加保单的价值。

综上所述，年金分红型保险的本金通常在保险期限结束后或达到一定年龄时拿到，其作用是提供长期的收入保障、家庭财务保障和资产增值。投保人可以根据自己的需求选择适合的保险期限和保额，以满足个人和家庭的经济需求。

年金分红型保险是一种保险产品，其本金通常在保险期限结束后一次性返还给投保人。具体的返还时间取决于保险合同的约定，一般会在保险期满后的一段时间内进行返还。

年金分红型保险的作用主要有以下几个方面：

1.  资产增值和保值：年金分红型保险将投保人的保费投资于股票、债券等资产，通过长期的资本市场投资，实现资产增值。同时，保险公司会根据保险合同约定的分红政策，将投资收益分配给投保人，增加其投资回报。

2.  养老规划：年金分红型保险可以作为一种养老规划工具，投保人可以通过定期缴纳保费，积累一定的资金，以应对退休后的生活需求。保险公司会根据投保人的年龄、保险期限等因素，计算出相应的保险金额和保费，并根据投保人的投资收益情况进行分红。

3.  风险保障：年金分红型保险在保障投保人养老规划的同时，也提供了一定的风险保障。在投保人遭遇意外事故或疾病导致丧失劳动能力的情况下，保险公司会按照保险合同约定的规定，提供一定的保险金或给付一定的保险费豁免。

4.  遗产规划：年金分红型保险还可以作为一种遗产规划工具。投保人可以将保险合同指定的受益人设置为自己的家人或其他特定的个人或机构，以确保在投保人去世后，能够将保险金返还给指定的受益人，为其提供一定的经济保障。

总结起来，年金分红型保险是一种可以帮助投保人实现养老规划、资产增值和保值、提供风险保障以及进行遗产规划的保险产品。通过定期缴纳保费，投保人可以积累一定的资金，并在保险期满后一次性返还本金。同时，保险公司根据投资收益情况进行分红，提高投保人的回报率。因此，年金分红型保险在个人财务规划中具有重要的作用。