金瑞人生年金险是一种保险产品，旨在为投保人提供一定的退休收入或生活保障。投保人在缴纳一定的保费后，保险公司会根据合同约定的保险期限和保险金额，在投保人达到退休年龄或合同规定的时间节点时，提供一定的年金或一次性领取的保险金。

聚财宝是一种投资型保险产品，它结合了保险和投资的特点。投保人在购买聚财宝时，一部分保费会用于购买保险保障，另一部分会被投资于金融市场，以获取更高的回报。投保人可以选择在一定的时间内或到达一定的条件时，领取投资回报或将其再投资。

关于返钱的方式，具体取决于合同约定和产品设计。一般来说，金瑞人生年金险会在退休年龄或合同规定的时间节点开始支付年金给投保人。聚财宝则会根据投资收益的情况，在约定的时间内或达到一定条件时，将投资回报返还给投保人。具体的返钱方式可能包括一次性领取、分期领取或者转化为年金等形式。投保人应仔细阅读保险合同中的条款，了解产品的具体返钱方式。

金瑞人生年金险和聚财宝是两种不同的保险险种，分别具有不同的特点和返钱方式。

首先，金瑞人生年金险是一种以保障和积累为主要目的的保险产品。它为投保人提供了一种终身保障和养老储备的方式。投保人在购买金瑞人生年金险时，需要缴纳一定的保费，保险公司会根据投保人的年龄、性别、健康状况等因素，计算出一个合适的保费金额。投保人可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费。在投保人达到退休年龄后，保险公司会按照约定的方式向投保人返还一定的保费和利息，以实现养老储备的目的。

其次，聚财宝是一种以投资为主要目的的保险产品。它为投保人提供了一种灵活的投资方式，既能享受保险保障，又能获得投资收益。投保人在购买聚财宝时，需要缴纳一定的保费，保险公司会将这部分保费进行投资运作，以获取更多的投资收益。投保人可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费。在一定的保险期限内，投保人可以根据自己的需要进行部分或全部的赎回，以获取投资收益。

关于返钱方式，金瑞人生年金险和聚财宝有一些区别。金瑞人生年金险的返钱方式主要是通过退休金的形式进行返还。投保人在退休后，可以选择一次性领取退休金，也可以选择按月领取退休金。退休金的金额是根据保险合同约定的计算公式来确定的，通常与投保人缴纳的保费金额、保险期限、投保人的年龄等因素有关。

而聚财宝的返钱方式主要是通过赎回的形式进行返还。投保人可以根据自己的需要，在保险期限内选择部分或全部赎回保单。赎回时，保险公司会根据保单的现金价值来确定赎回金额。投保人可以选择一次性赎回，也可以选择分期赎回。

总结起来，金瑞人生年金险和聚财宝是两种不同的保险险种，分别适用于不同的保障和投资需求。金瑞人生年金险主要以保障和养老储备为目的，返钱方式是通过退休金的形式进行返还；而聚财宝主要以投资为目的，返钱方式是通过赎回的形式进行返还。投保人在选择购买保险产品时，可以根据自己的需求和风险承受能力来选择合适的产品。