一、投保人变更的定义

 

保单由于投保人经济原因、身故、家庭变故等原因，要求变更保单投保人，可申请投保人变更。投保人变更后，新投保人需履行保单缴费义务，享有保单相关权益。

 

投保人可以变更，但并不是所有保单的投保人都可以变更！一般情况下，不含投保人保险责任的寿险，可以更换投保人，但变更后的投保人应对被保险人具有保险利益。而对于一些含有投保人保险责任的险种，通常是不允许更换投保人的。原因很好理解，若投保人同时也是被保险人，那更换投保人后，其年龄、职业、身体状况都发生了变化，导致原先的保险合同可能不再适用。

 

二、投保人变更申请资格人

 

投保人变更只能投保人申请吗？是的，投保人变更申请的个人需为：原投保人。

 

三、申请投保人变更所需材料

 

原投保人证件原件、被投保人证件原件、新投保人证件原件、新投保人与被保人关系证明原件（如结婚证、户口本、出生证等）。

 

四、注意事项

 

1.新投保人与被保人关系为“其他”的，需亲至柜面办理，并提供相关关系证明；

 

2.投保人变更后，新投保人保单的续期交费方式已经变更为自交，建议同时操作续期交费方式变更为转账，账户户主为新投保人。

 

五、手机变更投保人怎么操作？

 

投保人变更可以在手机上操作吗？当然可以。可利用“金管家APP”或“E行销”渠道，需要的准备的文件有：新投保人、被保险人和原投保人身份证件、新投保人与被保人关系证明，没有关系证明则需线下柜面办理。

 

以“金管家APP”为例，手机变更投保人具体操作：

 

1.进入金管家首页“保单服务”模块，点击“更多”中的“投保人变更”；

 

2.选择需要变更投保人的保单，点击“变更投保人”，确认投保人税收声明，点击“下一步”；

 

3.上传新投保人身份证原件，核对新投保人信息，选择变更原因、与被保人关系、与原投保人关系，提供新投保人与被保人关系证明，并点击“继续办理”，随后核对批文内容，选择批单领取方式；

 

4.上传原投保人、被保人、新投保人证件原件、新投保人和被保人关系证明原件（结婚证、户口本、出生证等），根据系统提示，完成业务确认，进入公司审核。

 

如果对投保人变更还有什么疑惑，欢迎预约我们的保险规划师进行咨询。