寿险保单贷款办理准备资料

 

1.本人身份证原件。

 

2.若投保人、被保人非同一人，还需准备被保人身份证原件。

 

3.投保保单原件。

 

4.银行卡号。

 

5.保险公司要求准备的相关资料。

 

以上为必备基本资料，不同保险公司对于其他资料的准备规定也有所不同。可以在投保保险公司前台询问，或拨打投保保险公司电话进行准备材料咨询。

 

寿险保单贷款办理流程

 

1.携带保单贷款所需相关资料提交到保险公司。

 

2.填写并提交《贷款申请书》。

 

3.保险公司审核申请贷款人资质，确认是否同意贷款。

 

4.审核通过后，保险公司与借款人协商借款额度、利率、借款期限等信息。

 

5.双方协商完毕，签订贷款合同，保险公司放款。

 

6.对于不同保险公司，贷款相关流程规定可能会有所差异，具体还是要遵循保险公司要求。

 

一些保险公司在寿险贷款时可能还会有一个财务告知环节：

 

财务告知是什么

 

为了对投保人保障风险进行更全面的评估，避免逆向选择、投保人保费不能及时缴纳的情况，保险公司还会对投保人经济能力进行考察，这个流程叫做“财务告知”。

 

财务告知的作用：

 

1.防止投保人逆向选择，购买大额保单进行骗保。

 

2.评估投保人在未来是否也有可以缴纳保费能力。对于长期缴费的保险产品，一旦出现保费断缴的情况会对合同约定、以及被保险人的保障定产生影响。

 

3.同时需要对投保人经济来源进行审核，避免一些不法分子进行洗钱。

 

4.保费缴纳如果超出了投保人年收入20%，保险公司也会考虑拒保。

 

如何进行财务告知

 

财务告知

 

对于保险公司问到的相关问题如实回答如实填写、需要准备的材料证明全部备齐即可。

 

寿险贷款要看征信吗

 

要进行寿险贷款的话，保险公司对于借款人的征信还是会进行查看的，个人征信对于是否同意贷款申请也是一个重要考察指标。不过贷款申请人需要知晓的是，寿险贷款是以寿险保单的现金价值作担保进行贷款的，与通常意义上的贷款是有所不同的。

 

寿险贷款时，保单所有人和保险公司之间并未建立真正的借贷关系。因为借款人得到的资金都来源于保单现金价值，所以借款人通过贷款申请后，并不承诺一定会归还本金、利息，所以个人征信必须没有不良信息才可以成功申请寿险贷款。