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三步走 完善保险计划

2012-03-130次浏览
小新客服
保险是对意外灾害造成的损失进行的一种经济补偿,是风险管理的特殊行业。做一份完备的保险计划,应从分析投保意图、确定保障额度、确定缴费期间三方面进行。

做保险计划,最起码应该有以下几步:

一、分析投保意图

也就是说首先我们应该知道投保人的意图,或者说我们帮助投保人来分析投保人的保险需求。保障、理财、身价,这在方面应该根据投保人的经济情况来分析。保障是最基本的,理财应该在有了基本的保障之后再考虑的问题,身价就应该是更高层次的需求了。

二、确定保障额度

确定好投保意图后就应该考虑保障额度的事儿了,应该从以下几个方面来考虑:最低、基本、适当、足额、高额、巨额以及特约等几个方面来选择。一般来说保障额度的确定最起码应该是“基本、适当”,因为保障全面、额度适当是投保的基本原则,太低起不到保障的目的,太高可能会造成负担,不过这个也要根据投保人的具体情况来分析。

三、确定缴费期间。

以上两个方面确定之后,根据投保人的状况来确定缴费期间了。这个要考虑缴费人的年龄以及缴费能力来确定。

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