健康险：不同阶段 侧重不同

案例：赵女士在外企工作，她的老公是一名公务员，小孩刚刚上小学。赵女士在前两年已经为全家都买了健康保险。今年在查看保单的时候，赵女士发现了一个问题，她和老公的健康险为同一个产品，产品中并没有涵盖专门针对女性的健康保障。赵女士应该选择怎么样的保险产品呢？

保险专家指出，由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高很多，再加上女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，更长的生命周期，意味着女性在健康方面有更多风险。女性保险与一般重大疾病保险相比，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、骨质疏松症等。

此外，由于每个人生阶段所面临的挑战和风险不同，因此不同年龄女性投保侧重点应有所不同，不同的年龄段要适当调整投保的方向。对于20多岁到30岁的单身女性，应以保障自己为前提，适合购买纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。对于收入水平不高的已婚女性，可以购买意外险作为医保的补充，或投保价格较低的女性健康保险。同时，由于已婚女性患妇科疾病的风险增大，可购买女性终身寿险和女性两全险。

另外在购买保险产品的时候，一定要根据情况选择适合自己的险种，并不是保费越贵越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。专家建议，购买女性保险业应遵循“双十”原则，即保险额度应以家庭整体年度收入的10倍为佳，在保费支出方面，家庭总保费支出约占家庭收入的10%为宜。

母婴险：一份保单 保障两人

案例：小陆去年底刚结婚，春节时候她得到了一个好消息，她怀孕了。这下可乐坏了全家人，同时小陆也成为了全家的重点保护对象，现在她是“衣来伸手，饭来张口”，全家人都围着她。在高兴之余，小陆也想到了怀孕期间面临的危险性也增大了，于是她想问问有没有什么适合“准妈妈”的保险？

近年我国恰逢生育高峰期，女性在妊娠期所面临的风险比常人要高许多，所以不少保险公司推出了专门针对“准妈妈”的母婴保险。目前市面上专门为孕妇设计的保险产品主要分为两类，一类是主要保孕妇，另一类是妇婴兼顾。两者比较而言，后者更为全面。想对妊娠期、生育期和新生儿的保障方面未雨绸缪的“准爸爸妈妈”们，可以选择购买母婴类的保险产品。

对于已经怀孕的准妈妈，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，一般20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。

保险专家强调，为宝宝投保要有超前意识，最好是在孕前先做好咨询工作，不要等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。