最近，有人来问小编：想买重疾险，但身体有点小状况，听别人说，如果买一份保险被拒保的话，以后再买保险就超级难了！有什么办法能避免这种情况的出现呢？

 

答案是：有，而且不止一种方法，下面小编会讲，先来了解下保险公司的核保规则。

 

 

01 保险公司的核保规则是怎么样的？

 

对被保险人，保险公司有严格的核保规则，除了核保通过、拒保之外，还有除外、延期、加费承保的处理。

 

下图是保险公司核保通用规则：

 

 

保险公司核保通用规则

 

其实，每个保险公司都有一份黑名单，而且内容很相似，有一些你认为不太是疾病的病却被列在其中。

根据“黑名单”显示，排在前10位增加保费或拒保的原因，分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）。

 

其中，加费项目包括：乙肝病情可控情况下，加费投保；体重过重，加费投保；轻度高血脂，加费投保；轻度高血压，加费投保；肝功能指标超标3倍以内，加费投保；血尿，加费投保；

 

拒保项目包括：中度以上高血脂，拒保处理；重度高血压，拒保处理；肝功能指标超标10倍，拒保处理；乳腺肿瘤，责任免除！

 

从上述就可以看出，保险公司对疾病的核保特别严格。

 

再回到朋友问题上，就是说身体有小状况，买重疾险怕被拒保而留下拒保记录，该怎么办？

 

其实，在实际购买中不止是拒保，加费、延期、除外等都会对以后买保险产生一定的影响。

 

因为，在很多保险产品的健康告知中都有这么一条限制：

由于健康告知的原则是：符合就可以买；不符合就不能买！

 

因此，面对这种情况，尤其是互联网保险的一刀切策略，我们只能尽可能的不要留下任何拒保、延期、加费等核保结论，怎么才能不留下这些记录呢，是今天的重点。

 

 

02 想要不留下不利记录，有这些办法！

 

a.智能核保

 

有不少产品会提供智能核保，在填写健康告知的过程中，便可根据核保指引告诉保险公司自己的身体情况，也能立马得到核保结论。

 

这种方式最大的好处是：快速得到核保结论且不会留下拒保、延期、加费等核保记录，更不会影响其他产品的购买！

 

市场上，有智能核保的重疾产品可不少，大家可以去看看，如果不清楚的话，可以直接问客服。

 

b.人工预核保

 

如果在买之前，不确定自己的身体情况是否符合要求或智能核保里面没有对应的选项供我们选择，那么就可选择人工预核保。

 

所谓预核保指不是正式的核保结论，简单说是在买之前提交资料先让核保人员看一下，核保人员根据资料给出一个核保结论。

 

预核保的好处也是一样不会留下拒保、延期、加费等核保记录，但时间稍长。

 

目前，人工预核保，有线上的也有线下的，在购买保险前，可询问一下相关服务人员，让他们协助你完成预核保，得到的核保结论就可参考了。

 

对一些不能通过智能核保的朋友们，这是一个很好的选择！

 

c.客服咨询

 

这是最直接的方法：咨询线上客服或打电话客服，这样获得的结论也是不会有记录的。

 

经小编了解，很多网销平台的客服还是比较细心的，会帮客户解决问题，可以询问一下！

 

这几个办法大家可根据自己的实际情况去选择！小编能帮大家的也就这么多了。

 

 

03 如果确定了我自身所带的疾病不能投保，但是我还想试着投保，要怎么办？

 

可以尝试以下方法，或许能投保成功！

 

a.选择健康告知宽松的产品

 

不同的保险公司，健康告知是存在差异的。

 

比如：某款产品根据你的情况，甲状腺结节需加费购买；有的产品根据你的情况，甲状腺结节或可能按照标准体购买，这都是有可能的！

 

因此如果某一款产品无法购买，可以试试其他健康告知宽松的保险产品，或有可能购买成功。

 

b.线下多家保险公司产品同时投保

 

互联网保险，大多产品都是一刀切！即使网上买不到保险产品，也不必害怕；

 

可以选择你想要的几款不错的保险产品，在线下进行多家投保，在给出的核保结论中，选择最好的（核保结论好坏程度增大：标准体、加费、加费、延期、拒保）。

 

 

04 写在最后

 

以上，就是小编关于核保记录的方法和建议了！

 

总之，大家不要把保险当做商场里的百货，认为只要有钱就可以买到，所以一拖再拖！

 

当我们的身体出现隐患时，保险真的不是你想买就能买到的。

 

所以，投保还是要趁年轻、健康（标准体）时购买，不然年纪大了、有疾病了，就真的晚了！

 

如果想要投保但不知怎么做？或者在投保过程中碰到任何问题，都不能去下单，先来询问小编。等了解清楚，再下单也不迟。

 

同时，为了给予大家足够的帮助和服务，大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。