保障对象：一份少儿意外险或学生意外险无疑成为许多家长应对各种意外的首选，但是很多家长并不是非常了解少儿险，在投保过程中，该如何挑选到既适合自身家庭经济状况，又最适合自己孩子的产品呢？

　　专家分析：

　　买全意外伤害险、健康险、教育险

　　目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。专家指出，少儿意外伤害保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险；少儿健康保险则可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务；少儿教育保险要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。选择少儿意外险，还需注重保险范围，如安邦保险推出的《学生幼儿意外伤害保险》，包含多种意外伤害，并且可选意外伤害医疗保险责任，为孩子出行安全更加一层保障。

　　儿童作为弱小群体，对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童出险的可能性较其他人群要高一些，且给孩子提供优质教育背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，所以需提前准备。保险专家表示，意外伤害险、健康险、教育险的保险组合综合涵盖了常见风险因素，在孩子成长阶段给予最全面的保障。

　　投保少儿险宜趁早

　　投保年龄越小，所缴保费就越便宜。专家表示【成都市社会保险】，大多数少儿保险产品在孩子出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。且意外伤害防不慎防，越早为孩子上保险也越安全。

　　不同年龄段投保险种侧重点不同

　　年龄段不同，专家支招挑选少儿险，遇到的意外风险也有差异，家长应有侧重地选择保险的险种。专家建议，幼儿时期，孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建议投保时侧重多买些住院医疗补偿型的险种；小学时期，孩子意外伤害隐患很大，被烧伤、烫伤或被动物咬伤的情况非常常见，所以意外险是选购重点。并且在条件允许的情况下，家长适当考虑未来教育金的储蓄；初中时期，是教育金储备的关键阶段，这时投保侧重选择教育险，同时可以搭配选择返还时间间隔短的分红产品。

　　孩子缴纳的保费不宜超过家长

　　目前，绝多数家庭都只有一个孩子，父母倾其所有都希望把最好的给孩子，不惜花重金先给孩子买保险，其实这是一个误区。专家指出，实际上，家庭投保应以家长为主，孩子为辅，且每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费。家长是家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。所以家长必须在给自己足够保障之后，根据自身经济情况为孩子购买相应保险。如果不能兼顾，也应以大人为主。

　　了解豁免保费附加险

　　家长在购买主险的同时最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外，因故无力继续缴纳保费，保险公司可豁免以后的各期保费，确保少儿险合同继续有效。

　　专家建议，如投保《学生幼儿意外伤害保险》的同时，再附加一款《学生幼儿疾病住院医疗保险》，便能更有力的发挥少儿意外险的效力，为孩子的健康安全保驾护航，以上产品在安邦保险均有销售，可根据自身情况选择最合适的。