新一站保险网11月16日讯：韩女士发来邮件，她的家庭年收入有一定结余，但投资品类非常单一，理财师会给她哪些建议？我的家庭财务状况如下：

收入：我的工资每月3500元，老公每月10000元；

房产：蓬安两套自住一套，出租一套；

积蓄：100万元；

主要开销：生活费每月2500元；教育支出：每月2000元，其他费用支出：平均每月500元。父母都拿社保，能够自食其力。

财务分析

从您的家庭财务报表分析，家庭现处于收支较为稳定的阶段，日常收入的现金流能满足日常开支的需要，您的负债比率为0%，说明您的财务情况较为安全；有良好的理财习惯。但您的财务指标还是说明您的财务结构不尽合理，投资品种过于单一，杠杆比例过低，个人财富积累速度慢。建议理财重点放在资产保值与增值上。

资产配置方案

一、首先，建议您预留6个月收入共81000元，作为家庭应急资金，同时建议您夫妇两位申办一张信用卡来满足日常使用的需要，既可以避免携带大量现金，又有机会享有50~56天的最长免息期。合理利用这一点，可以达到钱生钱的效果，而手头的多余现金可以购买我行“小金贯”产品，申赎方便，随用随取，轻松实现比活期高不少的利息收入。

二、考虑到您未来可能会有不可预知的保险医疗支出，也为了给您子女储备教育资金，建议您将投资资产的50%留置出来，投资于风险低，安全性高，变现能力强的资产中，可以考虑配置恒丰银行理财产品。也可增加国债，混合型基金的配置分散风险，建议理财、国债、基金的配置比例为5 3 2。这样一个投资组合的加权平均收益率在8%左右，较好的满足了较高收益的目标。

三、根据您的家庭社会保障和医疗保障情况，建议您及您的爱人进行人寿保险附加重大疾病保险及意外险，推荐购买我行代销的“安泰宝”，为家庭提供稳定的现金流。另外，考虑到先生在家庭中的重要经济地位，推荐投保我行代销的“安行宝”，使保障更全面。在理财规划当中，根据理财规划著名的“双十原则”，保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10％，因此建议您及您爱人投保200万元左右的人寿险及附加险，保费年支出2万元。

四、孩子的教育支出及自身的养老规划是一个长期的投资过程，推荐基金定期定额投资计划，建议配置股票性基金与平衡性基金分散风险。

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