平安世纪天使少儿两全保险（分红型）[产品介绍][费率表][详细条款][产品答疑]

咨询内容：我计划一年给3岁宝宝投6000，交20年，每三年可以返多少钱？要返多少次才能返回成本？这其中还能保到什么？麻烦专家们回答清楚一点，本人准备购买了。都说它好，好在那里？

咨询网友：李先生 (深圳)

专家解答：

深圳中国人寿 张文涛：

一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

1、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。

少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

2、先重保障后重教育。

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

3、先保大人后保小孩。

在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

4、保险期限不宜太长。

可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

5、保额不要超限。

为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补？

6、购买豁免附加险。

需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

深圳平安人寿 张海定：

每三年返还保额的12%。6000保额是5万。每三年返还6000.也就是返二十次。就查把你本金拿走了。还有的分红还没有算上。如果按现在的收益来算的话，你交还费。你可以回本。

世纪天使保险是保身故与重疾，加豁免。这款产品起到的作用是：小孩的保障、补充教育金、补充创业金、补充婚嫁金、补充养老金等作用。是一款终身返还型的少儿保险。

好处在于，如果你拥有了这份计划：就能保证你小孩的无论何时、无论躲在何处都有了5万块钱的保险保障，保证了能保险补充教育金、创业金、小孩的养老金、大人的养老金。

深圳平安人寿 齐艳娥：

您好，我个人觉得世纪天使年缴保费6000元，缴费20年，3岁宝宝，您一共缴纳保费12万，每3年返还0.48万（如果宝宝健康至90岁，一共大概返还29次）：0.48×29＝13.92万元。到宝宝18岁后保额是3倍：4万×3＝12万。具体点说就是，您要想收回成本要到宝宝78岁左右（在没考虑分红的情况下）。

所以选择这个产品就看父母的投资目的，如果是想为宝宝有份长期相对稳定的返还型产品就可以选择，但父母想选择尽早能收回成本的产品，这款肯定是不适合的，建议您可以考虑大学教育金，它是在孩子18岁至21岁高于父母的投资全部收回的，所以在你选择之前一定要了解清楚再做决定。