蔡女士的宝宝刚满一周岁，她希望尽早给孩子制定一份完善的理财规划，理财需求主要有两点：1、保证孩子健康成长，2、为孩子将来的教育基金做好储备。

　【规划】

　　目前市场上少儿理财产品较多，家长们往往看得眼花缭乱难以作出选择，再加上欠缺专业的理财技能，结果不是孩子保障不全，就是在孩子理财上支出过大，导致家庭经济紧张。由于蔡女士的孩子刚满周岁，建议先从保险理财着手。

　　先考虑意外险和医疗险

　 资料显示，孩子在婴幼儿时期因意外伤害、疾病等进行治疗的几率和花费远大于成年人，因此给孩子的保险应该先考虑意外险和医疗险。少儿医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要孩子确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。另外，投保幼儿险，并不是越多越好。从投保数额上说，目前，儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万元的部分无效。如果想给孩子买多份不同的保险，之前要仔细阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品。

　　按需投保避开保险误区

　　保险专家表示，从保险种类上说，也没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它会根据具体情况而发生变化。对于很多资金不是特别宽裕的家庭，尤其是大人自己的养老金尚且没有储备足够的情况下，过早考虑孩子的养老问题没有必要。另外，孩子如果参加了相应的社保，再为孩子选择商业险时，一定要有互补性，不要造成不必要的浪费。

　　众多的保险理财产品往往是在提供基本的人身保障的同时，为投保人或被保险人带来稳健安全的投资收益，既保障了人身安全，又能够得到稳定的收益。之所以保险理财产品能够带来稳定的投资收益，是因为保险公司拥有专业的资产管理部门以及优秀的金融人才，对保户的保费进行合理的投资规划，使得资产得到安全稳健的保值增值，从而为广大保户提供了金融保障。在这里，建议家长投保那些兼具收益和保障的少儿两全保险，以便为孩子提供全面有效的安全健康保障，安享财富人生。

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