确定风险特征

　　消费者选择机动车辆保险，应了解自身的风险和特征，根据實际情况选择个人所需的风险保障。

　　风险人群：年龄：30岁以下和50岁以上。

　　性别：男性

　　驾龄：2年以内

　　独立驾驶里程数：2万公里以内。

　　假如您符合以上条件，则证明您属于高风险人群，业内人士建议您投保时要保全保足。

　　车型特点：

　　少：车型少见。比如跑车车型，底盘距地面低，车速快时极易脱底，且维修成本比较高。

　　老：车不值钱，但配件贵。如菲亚特乌诺，现价7.8万的车，在保险公司顶多可获9万的保额，但维修配件比桑塔纳2000还贵，一旦出险，自己负担较重，车辆损失险必不可少。再如有的吉普车型，具有比较大的杀伤性，则应在第三者责任险上加大保额。但老车被盗的风险较低。

　　特：高档车，多数出险后配件只能换而无法修复，致使修理成本很高。

　　考虑到出险后的维修成本，上类车型投保时应着重车辆损失险。

　　行驶地域和时间：经常在机动车和非机动车混行的公路上行使；因经常加班，而多数在晚上开车。上述条件下，发生交通事箤嵞概率较高。

　　与交通事故相关的保险应保足保全。

　　停车地点：路边、桥下、胡同、接近出京道路的地方停车，汽车被盗抢的风险较大。

　　此类汽车的盗抢险必不可少。

　　因需选择产品

　　一般来说，参加车辆保险首先应选择车辆损失险、第三者责任险、不计免赔保险费这三个险種，其次根据本人车辆使用情况和经济實力选择全车盗抢险、车上人员责任险、救助特约险等附加险投保。在清楚了自身的风险特征后，消费者可进行不同的投保选择：

　　险種选择

　　对家庭自用的新车来说，新车新手上路出险率相对较高，容易剐擦，且新车丢失的概率大，因此最好首选投保车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和不计免赔特约险。如果沒有固定的停车地点，最好再投一盗抢险。

　　责任限额选择

　　如果你喜欢开快车、夜车，或出车率较高，建议三者险的责任限额最好买到20万。

　　保险公司选择

　　如果你经常跑长途，或经常到所在地以外的地区，建议最后选择营业网点较多，且正在全国范围内推行“异地出险，就地理赔”服务网络的公司，这样投保、理赔都很方便。

　　利用优惠特征

　　目前，多数保险公司对符合下列任何一種情况的客户，在费率上都会給予优惠，但是不同的公司在幅度和具体项目上会有差别。

　　(1)同时投保多个险種。

　　(2)在保险公司的营业网点或通过互联网投保。

　　(3)指定不超过两名驾驶员。

　　(4)按要求提供真實详尽的投保信息。

　　(5)车辆配有安全气囊或ABS等安全设备。

　　(6)有固定车位／车库或安装汽车防盗系统。

　　(7)安全驾驶，享受无赔款优待。

　　保险公司对上一保险年度未发生保险赔款的保险车辆，在续保时将按下列条件和方式給予保险费优待：

　　上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为10%；上一保险年度已享受保险费优待的，续保时优待比例在上一保险年度优待比例外增加10%；保险费优待比例最高可达30%。