春节了，小张又要张罗为母亲买礼物以表达感恩之情了，对于买什么好小张可想了很久。买补品吧，以往家里堆着很多补品父母也不怎么吃，着实有点浪费；买衣服吧，身在异地的小张也拿不准母亲喜欢的款式和大小。和同事商量过后，小张决定买份保险给母亲。随着年龄的日益增高，老人家的风险也越来越大，购买一份保险，既贴心又实用，绝对是最佳选择之一。近日，各大保险公司接到很多电话，询问为母亲买什么样的保险比较合适，看来儿女们对母亲健康保障的关心程度越来越高，为此，为母亲投保应考虑不同时期家庭的风险需求，同时应针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险计划。

准妈妈：提前为家庭搭建保护伞

对于准妈妈来讲，新生命的降临将给自己和家庭带来巨大变化，此时准妈妈要考虑为自己及家庭搭建起保护伞了。此时需要重新审视自己的资产状况以及风险保障需求，如果未曾购买保险，应提前选择寿险，目的在于通过高保障额度的形式为未来子女成长、家庭负债提前做储蓄。

由于怀孕期间风险较高，目前寿险、大病保险等险种各家保险公司对女性投保年龄有不同限制，准妈妈投保前须留心注意。另外，可以根据经济状况选择保障女性特有疾病的女性险，对于怀孕期间的女性，还可专门购买母婴险，对妊娠期间的风险提供保障。不过，母婴险只属于消费型保险，如果从长远考虑，还应首先考虑意外险、大病险及养老险，同时还要根据风险状况及时调整风险保障额度，只有这样，一旦母亲发生意外，才能减少因此对整个家庭造成的损失。

30～50岁：增加保额很重要

此年龄段的母亲处于“上有老、下有小”的状况，由于小孩尚未独立或刚刚独立，父母仍是家庭的主要经济支柱，新一站保险网的保险专家建议，由于在家庭中承担的责任较重，除了抚养子女、赡养老人之外，有的家庭可能还在供楼，此时为母亲投保时除了注重健康、意外保障外，增加保额很重要，投保保额应该能够覆盖家庭所有需求。

另外，可以考虑投保定期寿险，定期寿险的特点是保费便宜、保额高，只要缴几百元的保费，就可以获得几十万元的保额，如果选择10年分期缴费，可以缴10年保10年，10年之后，如果孩子成为家庭主要支柱，此时就没有必要继续为母亲投保该险种了。但是，不能忽略的是，健康和意外险仍应作为投保首选，只有对人身有了充分保障之外，才可考虑寿险、分红、养老险等险种。

50岁以上：及时投保更划算

人过中年，身体健康状况会越来越差，也极易发生跌倒、扭伤等意外情况，对于此年龄段的母亲来说，意外险是必保险种，另外，可投保重大疾病险和住院医疗类的保险。但须注意的是，由于属于高病发人群，已经患有某些疾病的人也许会遭到保险公司拒保，如糖尿病患者不一定能顺利获保，即使有的保险公司同意投保，也有可能增加保费，因此，应趁身体状况尚好的情况下，越早投越好。

另外，对于年龄段较高的人群，投保健康险等特定险种很容易出现保费高于保额的尴尬局面，目前大多数保险公司都有这种情况，此时除了应尽早投保外，还可选择期缴的现金价值高的健康险，这样即使保费高于保额时，还可及时退保。