保险规划是家庭理财的重要部分，不久前，市民彭先生向我们道出了他的保险困惑。

一次住院萌生投保念头

彭先生今年48岁，太太47岁，两人都是普通的工薪阶层，彭先生的月收入为8000元，太太收入5000元。儿子刚读大学一年级。一直以来，他们从未想过投保这回事。彭先生说，他一直觉得自己和太太身体不错，而且两人都有上海医保，所以保险在他们看来有些多余了。

不过就在今年春节后，彭先生因为胆结石入院治疗，前前后后花了两万多元，这让他有些“心疼”。对比病友因之前买了商业保险，自己要出的医疗费用会少很多。于是彭先生和太太开始商量，是否该为各自买上些保险产品。

不过，问题也就随之而来了，对保险一窍不通的他们该买什么险种呢？

品种太多，无从下手

在与几家保险公司接触后，彭先生完全“乱”了，“怎么光是健康保险就有那么多？我说我想要医疗类的，可以看病少花钱的，结果每个代理人都能拿出好几种产品。这个不错、那个也好，我究竟该买什么呢？”彭先生没了方寸。他希望理财师能为他推荐性价比较高的产品，能真正起到保障的实际作用。

中年工薪族投保应抓住重点

彭先生夫妇因为一次住院经历而产生了比较迫切的投保意识，又苦于对保险不甚了解。

针对彭先生夫妇的具体情况，我们建议加强防范重大疾病和重大意外伤害的功能。同时在此基础上，还建议加强彭先生的住院津贴保障，以及其太太的重大疾病医疗费用补偿。最终彭先生夫妇在保险满期时，均可以将自己投入的大部分保费领回，同时享有保险公司的分红利益。

总而言之，彭先生家庭在商业保险上做一些积极的准备是对的。毕竟随着年龄的增加，人身风险愈来越加剧，这也是种正常现象。如果能采取投保的方式来化解一定的人身风险对家庭产生的经济影响，可以一定程度上保证彭先生夫妇的退休品质不受到影响。

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