今年以来,暴雨洪水已经造成直接经济损失约353亿元,据统计全国20个省(区、市)2079万人受灾,死亡108人、失踪21人,紧急转移安置107.2万人,农作物受灾1717千公顷,倒塌房屋4.4万间……强度为历年罕见。对于各种形式的伤亡事件,市民该如何购买保险,增强自身的风险承受能力?
中国人寿相关负责人的建议是,市民可购买意外险,基本上可以覆盖各种极端灾害天气。“按照行业的理解,无论是雷雨、大风、闪电、冰雹还是其他形式的自然灾害,只要是外来的、突发的、非疾病的、非本意的,符合这4个条件,都算是保险业所认定的意外。”该负责人说道。“从保险的层级来划分,意外险是对市民人身最基本的保障。”
意外险的费率比较低,保费往往只有保额的千分之一至千分之二。如中国人寿的一款意外伤害保障额度为10万元再加上1万元意外医疗以及30元/天的住院补贴,3种保障在一起,市民需要缴纳的保费为230元。
据介绍,意外险的保费与市民的年龄尤其是职业关系密切。保险公司会根据风险程度,将社会上众多行业分成几大类,不同行业市民的保费并不相同。职业风险高的人比如爆破手,其缴纳的保费可能是普通人的好几倍。同时,意外险的保障则是一年一投保。当年若没有发生赔付,第二年仍需重新缴纳保费。
需要注意的是,并非所有的自然灾害都在保障范围之内。对于很多保险公司而言,地震便不在保障范围内。如果因为地震遭遇身亡或者残疾,一些保险公司并不赔付。中国人寿提醒,市民在购买意外险时,要特别注意保险合同上的责任免除这一块。“如果符合外来的、突发的、非疾病的、非本意的这4个条件,又不在责任免除范围内,就可以认为是意外险的保障范围。”该负责人说道。
另外,遇到站在树下避雨而遭雷击等特殊情况,保险赔付可能被拒。如果是由于在雷雨天气里打手机或者站在树下避雨而被雷击中,导致的被保险人伤残或者死亡,保险公司将拒赔或者部分赔付保险金额,而非全额支付。据悉,这主要是因为在雷电天气里不能使用手机等通讯设备,或不能站在树下避雨属于生活常识,被保险人理应具备这类常识,并且此类风险是显而易见的,被保险人有责任防止风险及损失的扩大。