咨询内容：夫妻2人是公务员，小女1岁半，年收入6万，皆健康。求份合适的意外、重疾\一般住院医保险产品。

咨询网友：可爱(重庆)

专家解答：

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好，您所需要的这些保障真是一般公民最关心的，也是每个保险公司的主要产品，您如果决定购买，您只需要找一个满意的保险公司，一个满意的代理人，您的需求就您满足。不必浪费太多的时间，所谓专业的事情交给专业的人去办，就好像我们平时到医院看病是一个道理，首先找一家满意的医院，然后找一位艺术高的医生。

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保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。从您的描述中看得出来，典型的3口之家，应该非常幸福，考虑保险有个顺序，先保大人，家庭经济支柱意外人生风险，然后全家人的健康保障，然后是养老，最后是投资理财。在除去必要的生活等开支之外可以合理规划未来。

社保的基础上补充商业保险。小孩已经办理城乡合作医疗有一定的保障，然后再补充一些医疗，如果说到教育，其实很多的保险教育险都是强制家长储蓄，更重要的还是给你们夫妻二人来做足保障，这样才是真的稳健。具体方案可以直接咨询。科学的配置家庭财务规划。

建议您进行科学的配置。详细的需要根据您的具体家庭情况来给您设计合理的科学方案，还需要继续交流。您可以根据左边我的联系方式进行交流期待您的咨询。太平人寿“三高”团队竭诚为您提供专业服务。保险规划需要有一个顺序一个层次，保险是年轻的时候给年老做准备，规划人生的一种科学制度。

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直接一点，年收入6万，那么如果在考虑无房货无大负债的情况下，一般年保费支出可以保持在一万二千元左右，如果有房贷或较大负债，年保费保持在8千元左右，这样才不至于对家庭造成过大的压力并可基本上转移家庭风险。

你们是公务员工作很稳定，工资增长水平快，社会和单位医保比较完善，小孩还小，我给你的建议就是在保持月支出3~6倍的资金为家庭紧急备用金，尽量控制下每月的消费，然后老公以重疾+意外为主，妻子也是以重疾+意外为主，小孩的话还是以意外+医疗+住院报销为主，对于教育及养老规划要保险+基金定投+储蓄相结合。