在企业运营中，产品责任保险是一个重要的风险管理工具，它能够帮助企业应对因产品缺陷导致的第三方损失赔偿要求。然而，在选择产品责任险时，企业负责人或采购人员经常面临一个选择问题：是选择期内索赔制（Claims-made  Basis）的保险产品，还是选择期内发生制（Occurrence  Basis）的保险产品？理解这两种保险条款的区别，对于企业选择最适合自身需求的产品责任险至关重要。

首先，让我们明确这两种保险条款的基本概念。

1.  期内索赔制（Claims-made  Basis）：这种类型的保险，只有在保险合同有效期内提出的索赔才会被保险公司接受和赔偿，无论是何时发生的事故。这意味着，如果事故发生在保险合同有效期内，但是索赔在合同到期后才提出，那么这个索赔将不会被接受。

2.  期内发生制（Occurrence  Basis）：与期内索赔制不同，期内发生制的产品责任保险，对于在保险合同有效期内发生的事故，即使在合同到期后才提出索赔，只要能证明事故是在保险期间内发生的，保险公司也会进行赔偿。

了解了这两种制度的基本定义后，我们再来讨论它们之间的关键区别及其对企业的影响。

关键区别：

-  索赔时限的不同：最明显的区别在于索赔的时限。期内索赔制要求索赔必须在保险合同期内提出，这对于那些可能在产品使用过程中迟些时候才显现出问题的情况，企业可能面临风险。相比之下，期内发生制提供了更广泛的保护范围，即使事故在很长时间后才被发现和索赔，也可以获得保险公司的赔偿。

-  适用场景的差异：期内索赔制可能更适合那些产品或服务可能立即表现出问题的企业，比如软件或咨询服务等。而对于那些产品可能在长期使用后才显示出问题的企业，如建筑材料、医药产品等，期内发生制可能更为合适。

-  保费成本的考量：通常情况下，由于期内索赔制的保险范围更加有限，其保费相对较低；而期内发生制由于提供更广泛的保护，保费通常会更高。

企业如何选择？

企业在选择产品责任险时，应当根据自身产品的特性、风险暴露程度以及财务状况进行综合考量。如果企业的产品可能在使用一段时间后才出现问题，或者企业愿意为了获得更全面的保护支付更高的保费，那么期内发生制可能是更合适的选择。相反，如果企业产品的风险相对较低，或者预算有限，期内索赔制的保险产品可能更符合需求。

最后，选择最适合企业的产品责任保险，不仅需要理解期内索赔制和期内发生制的区别，还需要企业负责人或采购人员与专业的保险规划师紧密合作，确保选择的保险产品能够有效地覆盖企业面临的风险。在这个基础上，企业才能真正实现风险的有效管理和控制。