受益人分类：

1.生存受益人：

生存受益人就是领取生存保险金的人，也享有保险赔偿金请求的权利，同时，生存受益人也是唯一可以领取生存保险的人。

但是如果还没有到生存期满，被保险人就身故了，那么生存受益人是领取不到生存保险金的。

一般来说，生存受益人是被保险人本人的居多。

2.身故受益人：

身故受益人，就是在被保险人死后，能够领取身故保险金的人。

身故受益人的注意事项：

1.父母为子女投保：

如果是父母为子女购买保险的话，含身故保障的，一般身故受益人为家长。

但是这是在子女未成年的情况下，如果等到孩子成年成家后，是可以根据实际情况变更受益人的。

但是小新这里要提醒一下，为孩子购买保险，是把保险作为一份爱传承下去的，希望最终受益的人是子女。

2.身故受益人的变更：

与原则上不变的生存受益人不一样，身故受益人是可以根据一定规则进行变更的，尤其是一些长期险，关于身故受益人变更，《保险法》也是有规定的：

指定身故受益人先于被保险人死亡，没有指定其他身故受益人时，保险金作为被保险人的遗产支付给法定继承人。

这也就是说在子女从未成年的时候，身故受益人默认是父母，但是等到子女成年成家之后，身故受益人可以变更为自己的子女或者配偶的。

3.指定受益人是优先法定受益人：

指定受益人，就是在保险合同中由投保人或者被保险人指定能够获得身故保险金的人。
那么如果受益人是经过指定的，在被保险人死亡后，指定受益人就可以申请身故保险金。

但是如果是法定的话，就大大不同了。

在最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定中明确指出：

人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。

指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

也就是说如果是法定的话，被保险人生前有债务，就要先偿还债务，清偿之后剩余的金额才能由法定继承人继承。

不过可以放心的是，如果已经指定受益人了，那么是优先有申请理赔金的权利的，并且是不需要清偿债务的。