一、投保限制与赔付

1.投保额度限制

人身保险是以人的生命和身体为保险标的，其不受保险单份限制，可以重复购买。《保险法》中明确规定，除航空意外险，10周岁以下的未成年人死亡保险金限额为20万元；10周岁至18周氏以下的未成年人死亡保险金限额为50万元。

为什么对未成年人身故情形进行限额？其主要是为了防范道德风险。如犯罪分子先为未成年购买高额的死亡保险，再伤害未成年人骗取保金等。而将航空意外单拎出来，也是因为这种风险的发生并不会与投保人的道德风险有挂钩。

2.理赔赔付

如果购买了不同保险公司的人身意外险，意外伤害的那一部分是可以叠加赔付，意外医疗那部分实报实销。如果购买的是同一家保险公司，按照最高保额进行赔付。例如购买了平安家一份30万的保额的保险，另一份20万，出险后，是按照最高保额即30万来赔付。所以，对于客户来说，需要购买多份意外险时，在不同家保险公司进行投保是较为划算的。

3.理赔标准

按照保单和条款进行赔付，当保单和条款内容有冲突时，保单效力大于条款，按照保单约定为准。

一般情况下，保险公司不会为了一款产品去定制条款，而是相同的保障项目会使用通用条款。所以，保单的内容有时候会与条款内容有点冲突。

二、什么情况下保险金可以作为被保险人的遗产进行分配？

1.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的情况下，按照法定受益人来分配，即法定继承人。

2.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的。如果受益人和被保险人在同一事故中死亡，并且无法确认死亡的先后顺序，那么就认定受益人死亡在先。

3.受益人依法丧失收益权或者放弃收益权，没有其他受益人的话，默认法定受益人领取。

三、如何知晓保险的类型？

1.通过看条款备案号来知晓保险的分类。每款产品的保障项目条款中看它的备案号就可以清楚地了解到保险的险种。

2.组合产品，以主条款分类来确定险种。