随着我国养老金面临下降和负数的挑战,保险机构开始积极开发商业养老险产品。泰康人寿最近推出了康乐一生年金险,最低保费5000元起,适合30天至64岁投保者,支持高危职业投保,最早55岁开始领取养老金,保障期间至105岁。产品包含养老金保障、身故保障、保单贷款、减保和鑫账户等权益。
康乐一生年金险的养老金保障可选20年或30年,领取年龄55岁、60岁或65岁,领取方式灵活。在首个养老金领取日前身故,赔付已交保费和现金价值较大者;如在之后身故,则不再赔付。投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款,最长期限6个月。减保最低保费不得低于5000元,鑫账户万能账户可获得额外收益和身故赔付。
举例说明,30岁投保,选择20年保障期,年领保额6万元,每年可领取养老金6万元。收益率在早逝和长寿情况下相对较高,但在70或80岁身故时收益率较低。
产品亮点在于低门槛、支持高危职业投保,可选20年或30年领取期限;不足之处在于收益率一般。相比其他产品,康乐一生年金险在70或80岁身故时的收益率稍低。
综合评估,康乐一生年金险适合高危职业、低保费入门的投保者。然而,市面上仍有其他产品具有更高的收益率,如养多多养老年金险、长城人寿金彩一生养老年金险等,也支持高危职业投保。以上解读仅供参考,实际请以官方解释为准。