这两天，已有数家保险公司展开对“7·23”事故出险客户的理赔工作。然而过低的保额，很少的保障，失衡的结构，让保险业又一次在灾难面前感到“尴尬”。

在理赔中，有一家国内保险公司已确认客户5人，1名身故客户受益人给付赔款仅为3.4万元，为什么只有这么少？原来这位身故客户购买的是一款银保分红险，三年所交保费约三万元，而此次获得的赔款仅比其三年所交保费多出了几千元。

事实上，如今购买这类保障功能极低的分红险产品的客户越来越多，这种保险理赔金与客户所付保费几乎就没有多出多少，差不多就是简单的存单返还。反思中，我们发现，分红险已成为国内保险的主业了，截至今年上半年，占比已升至91.6%。

“现在我们保险营销员大部分都在推广分红险，为什么会这样？因为现在大家买保险，第一句话问的都是收益有多少，我干保险这么多年，几乎就没听说谁买保险先问有啥保障的。所以卖保险时，我们也是多谈收益少谈保障，你知道现在跟客户说，要是将来遇到什么灾害，就会被说不吉利，很有可能这个保单都签不成……”大连多年从事寿险销售的专业人士无奈地说道。

但从客观上看，我们最应该购买的其实就是意外险和纯保障的保险产品，在自己没有任何保障的情况下，最不应该购买的产品是分红险和养老险。然而恰恰相反，大部分人忽略了保险的本质，那就是保障。结果到了真正发生意外的时候，却发现自己并未保险或者保额过低。虽说钱财是身外之物，但最起码，足额的赔偿金对家人也是一种责任。

如果我们买了高保障的商业险，也不用再为铁路强制险赔偿高低而争论不休，也会让自己的生命更有尊严！