保障对象：怎么合理安排教育金？

　　专家分析：

　　收益稳中求；教育金理财巧搭配

　　在子女大学期间的花费中，学费占了很大一部分，就目前国内重点大学的情况来看，本科生每年学费在5000到7000元不等，而对于一些如艺术、外语、医学类专业则更高，约12000元左右。再加上每年千元左右的住宿费和每月生活费，大学四年总的花费将在8万－10万元。就记者了解到的情况看，很多家庭在子女上大学前就对相关的费用有所准备，主要是以银行存款的形式存在，相比而言对资金进行理财规划的则较为少见。对此，光大银行合肥分行理财师谈品佳认为，教育金具有用途固定、使用过程等额流出、资金在既定的时间一定会被使用等特点，所以如果对其进行理财规划，家长的风险承受能力和风险偏好等因素的影响很小，安全性和稳健性成为首要决定因素。

　　在具体配置方面，教育金理财稳字当先【湖州社保中心】，除了预留部分现金用于支付子女的生活费用外，对于学费的支付则可以根据时间的长短进行一些产品组合，但注意风险资产比重应保持在20％以下，投资对象主要有理财产品、国债、投连险等。其中理财产品期限以两年内保本或非保本浮动收益计划为主，收益在5％－7％左右。不建议购买结构性、衍生类理财产品；国债以其无风险和固定收益的特征也可成为配置选择之一，期限在3年以上。谈品佳建议，也可选择保守配置型及纯债型基金的投资组合，其中保守配置型基金在一定程度上参与股票市场，博取超额收益；纯债型基金安全稳健，流动性也很好。两种的具体配置比例可随着子女入学时间的变化而进行调整，入学前两者配比大致为3：7，之后每年可增加10％左右纯债型基金，到大四前两者的比例约为9：1。谈品佳还提醒说，由于保守配置型基金种类较多，风险程度也相差很大，很多债券型基金虽然有“债券”两字，但也有相当一部分资金参与股票投资，所以挑选基金前最好事先向专业理财师进行咨询。

　　合理添置保险；保障收益两不误

　　儿行千里母担忧。由于现在很多家庭都是独生子女，父母对他们更放心不下，特别是要远离父母到异地求学。除了父母的嘘寒问暖之外，为子女添置保险求得额外的保障就显得更为必要。陈凌云认为，无论子女是在外求学还是在本地，均应该考虑保险方面的保障，而在具体配置上主要以意外险为主。同时，她告诉记者，还可以利用一些包含意外险的内容的理财产品进行保险，比如国内一些保险公司推出的理财产品，主要功能是现金管理，提供3.5％左右年化收益率的同时还提供一份等值的交通意外身故保险金，像这种投资险产品在获取收益的同时还能提供一份意外险的保障。