咨询内容：过年的时候买了一份平安智盈，设重疾20万，身故30万。但是现在想想，觉得我这个年纪保障好像不需要那么多，更多注重应该是收益吧。另外无忧意外好像也应该加上吧。是否应该暂时先把身故设置为最低4万。前期收益多些。等我年纪再大些之后把保额调高呢。我现在22岁。

咨询网友： 4936979 (北京)

专家解答：

北京 中国人寿 任浪超

1、继续持有、连续缴费：能险前期扣费比较多，但第5期以后的费用就比较少了，11期之后基本上就没有费用了（持单奖励的原因）连续缴费后期很合算；并且万能的收益要通过时间来凸显。

2、前期的保障很重要、后期可以调低：年轻时的风险保障费用便宜，自己的担负着父母的责任，随后几年建立家庭还要担负妻儿的责任，因而保障要高一些，并且花费不多，具体可以请平安的服务人员帮您做个测试。因而我非但不建议您调低保障，我还建议您在随后的十几年中调高保障。当孩子能自立，自己也要退休时可以把保障降下来（届时的保障费用非常昂贵！），变成自己的养老险！

北京 新华人寿 李秀华

我现在给您推荐一款保费低保障高又便宜又全面的多险一金 就可以解决您的后顾之忧了 ，（收益也不错），可以解决 养老 健康 医疗 意外 身故 身残 等保险保障 。

北京 平安人寿 金虹

您的考虑不无道理，但是风险是不可控的，跟年纪并无绝对关系，因此保险也没有绝对的合适与不合适。当然如果您身体健康，又重视理财收益，可以考虑把保额降低一些，等到成家立业，承担的社会和家庭责任更重的时候，再把保额调高。

北京 泰康人寿 韩蕾

我想说的是：风险无处不在！现在面对昂贵的医疗费用，您怎么会觉得您的保额高呢？以你现在的年龄保这些真的是很明智的选择，等到年纪大了，风险也就高了，到那时你再调高保额，利益就更小了，也许还会要求体检！你不要看收益怎么样，你首先应该先关注自己的健康！没有健康，你要收益还有什么用呢？你说呢？

北京 光大永明 尤庆飞

保险最重要的功能是保障，保险好比盖房子，地基和框架是很重要的，那么保障就好比地基，你这么年轻就能够想到用保险来规避风险，说明你的保险意识很强，其实任何年龄都是需要保障的。

北京 友邦保险 薛芳

你现在22岁，应该是刚工作，保险投资应该是按年收入的10%至30%之间相对合适，每份保险都是有针对性的解决某方面的问题的，不知你在买保险的过程中是否有想清楚，我买这款产品是做什么用呢？如果想详细了解该款产品是否合适。