咨询内容：现在个别保险公司推出的分红型两全保险理财产品是否值得我们买？真的可以保证我们本金的安全吗？

咨询网友：sophia (北京)

专家解答：

北京 人保寿险 刘淑彬

按照国家规定来说，分红险是不能确定预期收益的。但对于分红型产品，保险公司投资的都是比较安全稳定的渠道，比如大额协议储蓄、企业债、国债、国家基础设施建设等。这些渠道的收益都要高于银行储蓄收益。而且分红险都是累积复利生息，所以分红险产品中长期收益还是不错的。

还有就是，一定年限后，现金价值也会高于我们的保费支出了，对于本金的安全保证是没问题的。另外提醒的是：合适的产品组合，需要专业代理人来根据您的情况来设计，不要光从某一种或者某一类去比较，要全面衡量产品组合是否可以解决家庭保障需求。

北京 平安人寿 严奇君

所谓的两全保险就是，活着有生存金领取，身故了有赔付。赔本的买卖谁也不会做，你有这样的想法也很正常。至于保本的话，从保障角度来说，我买的是份保险，出事了就是给你赔付，当我存入第一笔钱的时候，我就拥有一个高额的保障，从这点说是绝对保本的。从投资角度来说，保险是属于一种中长期投资，如果说中途解约了有可能就会有损失，如果说按照约定一直到满期终止，你的担心就没必要了。

保险公司收的保费是利用一个合同的时间差通过有效的组合和资产配置进行投资，最后为客户带来稳定的收益。购买此类产品的时候应该看清楚条款的内容，生存和身故具体是怎么规定的。

苏州 平安人寿 刘晓春

另外还需关注的一点就是不要单纯的去比较产品是否合算，在解决上述问题的同时还应重点关注一下，产品还带给我们那些具体的保障了，是不是能帮我分散了一定的 风险，这才是保险！

福州 中英人寿 邓志明

不知道你想通过保险来解决你什么疑虑，首先保险的实质是保障，保险没有什么值得不值得，关键是你侧重的方面，分红险相比而言可以抵御一部分的通货膨胀，保险公司是可以保障你资金的安全的。

天津 人保寿险 魏永霞

两全分红保险，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。还是要看清保险公司产品的条款后在签字。