收益各有不同
专业人士表示,降息对传统保单持有人影响不大;对于投资型保单持有人的影响,根据保单类型不同,影响不同。“首先是分红险。作为长期投资的分红型保险,其投资标的一般是大额协议存款、国债等,虽然进入降息通道,可大额协议存款的收益在降息前已部分锁定,这意味着,部分分红险仍将获得较高的收益。”
而投连险的账户则主要是与证券市场挂钩,股市涨跌都会影响投资收益。“如果此次降息对股市产生正面影响,股市上涨,投连险的投资型账户收益也会随之上涨。”但由于投连险账户分类比较多,还有一些低风险的货币型账户,“这些账户的投资也主要是银行存单和债券,受到的影响与分红险类似。”
据记者了解,前两年成都大部分银行网点为控制风险,保险公司已经将投连险产品撤出了银保渠道,银行也停止了该产品的销售。“面对投连险收益的不断缩水,投资者可以启动‘账户转换’功能,将资金从激进型账户转到稳健型账户,来达到暂时回避风险的目的。”专业人士补充到。
至于万能险,专业人士表示,“万能险产品多有保证利率(目前市场上的万能险产品的保证利率已经上涨至3.5%),在前期保费中扣除相关手续费和风险保费后,可用于投资运作的资金量较透明,该笔资金的投资方向较分红险更灵活,长期来看其收益水平应远大于保证利率。”“另外目前保证利率都为复利计息,保费中用于投资的资金,其投资收益大于1年期存款利率的可能性就更大。万能险产品应该更适合那些缺少寿险保障,且没时间和精力理财的人群,选择万能险产品要做好长期投资的准备,一般要超过8-10年才有产生可观收益的可能。万能险最大的优点是:一般缴费2-3年后,可不必担心因缴费宽限期过后的暂时停交保费导致的保单中止、保障缺失。”
选择险种费思量
对于此次降息,不少保险公司的理财顾问都建议市民如果现在想要购买保险,则必须作一番权衡,并且在投保时要建立中长期理财的观念。