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规划理财方案 安享悠闲晚年

2015-09-011次浏览
小新客服
嘉丰瑞德最近接到一笔业务:66岁的孙先生和老伴退休前都是事业单位员工,月退休金共10000元。家庭目前有50万元定期存款,购买过国债(价值10万元,还有2年到期),活期存款10万元。从来没买过股票和基金,儿子已经独立,他们与儿子分开居住,每月开销大概为4000元。双方都有医疗保障和“大病”商业保险,希望嘉丰瑞德理财师为其设计一个合适的理财方案安度晚年。
 【案例分析】

孙先生的家庭属于较典型的退休家庭,有稳定的收入,有结余,有医疗保障,还有一定的积蓄。养老金的储备基本能满足目前支出水平的需要。理财工具主要选择了国债与银行定期存款,总体来看,流动性一般,投资收益很低,抵御通货膨胀的能力较差。

【理财建议】

1、家庭应急备用金

老年人家庭的意外现金储备主要集中在应对重大疾病、意外灾难、突发事件等方面。金额上一般以3-6个月的生活支出作为标准作简单的计算。但是由于老人应急准备金的特殊性,因而在金额上要准备充分,所使用的投资工具也要注重安全性、收益性及流动性。孙先生目前的家庭月开销为4000元,因此建议其将活期存款中的3万元投资于货币基金(或余额宝)上。货币基金是中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具,由此决定了保证本金安全及收益实现的概率很高,一般的年化收益在4%左右,大都实行T+0,投资门槛1000起(余额宝1元起),无申购赎回费用。
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