穆女士：40 岁，家庭月收入13000元，支出5000元。目前有20万元准备用于下半年装修，但不确定装修时间。请问这20万元如何理财才能有一定的收益？可以购买债券基金吗？


答：穆女士即将步入中年，需要承担的家庭责任日益增加，承受风险的能力相对较低，首先应该完善自我及家庭风险保障用于防范意外风险发生。

穆女士家庭每月有8000元结余，建议每月用部分资金进行保险和基金的定投，作为一项长期投资，通过每月固定金额的分散投入，降低投资风险，积聚闲散资金，为家庭的风险保障以及养老规划作积累；现有资金下半年要进行房屋装修，其投资期较短。推荐穆女士购买建行短期理财产品，期限从1个月到半年不等，投资年化收益在5%-6%之间，期限短，收益较固定。

如果穆女士计划购买债券基金，可以考虑理财型债券基金或是货币基金，本金安全。目前7天年化收益率在5%左右，可以保持资金流动性。此外房屋装修，还可以申请建行的“龙卡信用卡安居分期付款”业务。这项分期业务申办手续简单便捷，费率优惠，零利息，分期额度专享，不影响正常刷卡消费，可在多家指定合作商户灵活使用。具体情况建议与理财师沟通后进行投资。

双方父母的年龄也在逐年增加，相关的费用也会增加，这对刘女士的家庭来讲，负担会逐渐增加。那么从现在开始也应该考虑给自己的父母购买一些意外险，以防不测。鉴于刘女士夫妇的保险比较充足，只需要在购买一些寿险做补充就足够了。