苗小姐，今年35岁，做人事工作，每月收入3000元。老公37岁，焊接技术工，每月收入8000元，两人公司都缴纳五险一金，儿子今年8岁，每月生活开支2000元。2011年购买了一套价值约150万元的住房，贷款了40万元，现每月需还款3600元。现有家庭有存款20万元，存银行定期，没有购买任何理财产品。苗小姐计划在3～5年时间把贷款还清，问理财师该如何理财？

【理财建议】

根据苗小姐的家庭财务情况来看，家庭负债率低，能保障较好的生活质量，但家庭理财资产配置较单一，在家庭收入固定的情况下，建议适当进行投资理财，让钱生钱，增加投资回报。

1、投资理财方面

苗小姐计划在3～5内还清40万元贷款，分5年还清的话，每年需还8万元。根据苗小姐家资金情况分析，每年的资金缺口是1.52万=8万-{(收入8000元+3000元)*12个月-支出2000元*12个月-房贷3600元*12个月}。若20万作为投资资本，则需选择年收益率8％的产品才能实现该目标，建议可以购买“宜盛财富宜盛宝”，年化收益10%，20万元投资1年就有2万元的收益。

2、保险方面

苗小姐家由于老公的收入比较多，是家庭主要收入来源，焊接技术工的工作较危险，建议为他再添置一些商业保险，如意外险、住院医疗保险，重大疾病保险等，避免发生意外，不至于造成家庭经济损失。

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