【理财案例】吴先生今年31岁，家住福州闽侯，至今单身。月收入8000元，车贷2000元，其他月支出3000元。目前，吴先生所在的公司有五险一金，其中住房公积金有1000元。资产方面，吴先生有15万元的现金存款，以及价值10万元的小车（有5万元的贷款）。请问，如果吴先生想在福州市区购买一套房产，应该如何规划自己的资产？备注：吴先生已有女友，女友月收入7000元，女友住房公积金为500元，女友月结余约3000元，无存款，无贷款，无房产。

【财务分析】

从吴先生提供的材料来看，他和女友的整体月收入相对稳定，当前有15万元的现金存款，仅有5万元的汽车贷款负债，每个月的收入扣除日常支出，仍有近6000元左右的结余，但是由于没有进行合适的理财投资，他们并没有其他的收入来源。

若当前想在福州市区购买一套房产，存在一定的难度。因此，我们建议他们可以制定两年后的结婚、购房以及装修计划。

【理财建议】

现金规划：目前吴先生有15万元的现金存款，日常收入与开支相对固定，但是考虑到生活中有很多突发状况，应该预留一部分紧急备用金，通常为3到6个月的日常支出，应该预留3万元的紧急周转资金。这部分资金可存活期、一年内定期或者货币基金，我们建议1.5万元存银行三个月定期（定期存款可随时支取），1.5万元购买建信货币基金，在享受货币基金带来优于银行定期收益的同时，可以保证资金的高度流动性。

购房规划：据吴先生描述，当前想在福州市区购买一套70平米的房子，大概总价将达到100万元，首付需30万元。从国家对全国房价的调控政策与力度来看，未来两年内房价的上涨空间仍然是非常有限的。在扣除3万元的紧急备用金后，吴先生还有12万元的闲置资金，建议吴先生把10万元的资金用于购买建行的人民币理财产品，例如建行乾元、利得盈系列等（预期年化收益在4%-5%左右浮动）；另外2万元的资金用于购买股票型基金，例如我们重点推荐的富国城镇发展股票型基金、上投核心优选股票基金等。除此之外，根据他们的收入情况，我们还建议他们每个月定投债券型基金4500元。通过这样的理财配置与积累，两年后他们可实现的资本积累将达到近25万元。

保险规划：作为未来家庭的经济支柱，他们都完全有必要，且尽早为自己配置一些人身意外以及健康疾病保障，并且随着经济能力的提升，可适当增加险种，提高保额，逐步完善家庭保险规划。在家庭保险规划中，通常的保险配置应该在收入的5%-10%之间。建议他们为自己配置一款生命人寿全心全意保险或者太平人寿吉祥安康B重疾保险，每个月缴费1000元，按期缴纳10年，合同生效之后即可在未来20年内享有一定的保障，可与社保形成互补。