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看钱理财,根据家庭经济条件拟定保障,养老,投资规划

2015-07-210次浏览
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有句俗话叫做“看菜下饭”,这句话放在家庭理财中,可以延伸理解成是“看钱理财”。老百姓经常会这样说:“有多大钱办多大事儿”。国家理财规划师吴新婷分析称,如果把理财比喻成开车,保险就是刹车,投资是油门,二者均衡才能理好财。像李先生这样的家庭,建议夫妻俩各办一张有一定额度的信用卡,收入可以分成四份。需要注意的是,理财规划应和家庭财务目标相结合,而不是单纯地追求收益,如需要购车,可以根据资金的缺口来计算需要的投资回报率,如生孩子未来主要考虑教育费用,可选择较为保守型的基金定投、孩子教育金等投资理财工具来完成。
有句俗话叫做“看菜下饭”,这句话放在家庭理财中,可以延伸理解成是“看钱理财”。老百姓经常会这样说:“有多大钱办多大事儿”。

NO1

如果有10万?可以这样理财

市民李先生夫妇是去年刚结婚的小两口,都在机关单位工作,年收入约10万元,还没生小孩。现有一套112平方米的小高层自住房,公积金按揭,月供2000元,现在小两口手头有存款6万元、市值4万元的股票,打算年底买车,明年生小孩。李先生想知道,最适合自己家庭的理财方式是怎么样的呢?

国家理财规划师吴新婷分析称,如果把理财比喻成开车,保险就是刹车,投资是油门,二者均衡才能理好财。像李先生这样的家庭,建议夫妻俩各办一张有一定额度的信用卡,收入可以分成四份。

1万元用于购买期限较长的重疾、意外、养老年金等保险产品,做好风险控制,关键时候能得到一定帮助;2万元作为3个月的生活开支流动性应急准备,放在收益达4%-5%的银行理财产品、各类“宝宝”理财产品、货币基金;2万元做基金定投,建议股票型、积极配置和指数型之间配置,预期年化收益率8%左右;最后5万元建议投资成长性较好的独特行业的股票,如航天军工、次新股、医疗器械等板块,结合国债逆回购并参与申购新股,努力在高风险中获得较高收益。

需要注意的是,理财规划应和家庭财务目标相结合,而不是单纯地追求收益,如需要购车,可以根据资金的缺口来计算需要的投资回报率,如生孩子未来主要考虑教育费用,可选择较为保守型的基金定投、孩子教育金等投资理财工具来完成。

NO2

如果有100万?理财思路又不同

王老板今年48岁,经营一家来料加工工厂,在惠州打拼十几年,已有相当积蓄,年收入约50万。王太太全职在家,儿子在上高中。拥有两套住房,一套自住一套出租,每年租金收入4万元。此外还有国债、股票、基金等共计100万元。王先生有一辆价值30万元的汽车,喜欢外出旅游,每年一家三口都有固定出国计划,家庭年支出约在20万元。

国家理财规划师吴新婷分析,王老板的家庭财务条件不错,理财规划主要侧重减少家庭财务风险、拟定养老规划,同时规避企业经营风险。考虑到王先生家庭的收入都依靠私营企业,风险高度集中,同时考虑到王老板年龄、身体健康状况等因素,建议进行合理的保险规划以规避风险。保险方面,建议王老板一家三口配置一定数量的重疾、人寿保险、医疗、养老保险,保费每年支出在5-8万元,保额100万左右;预留3-6个月的生活开支约 30万元,用于购买银行理财、国债逆回购,收益在5%-6%左右;用10万元坚持长期做基金定投,预计年化收益率约8%;40万元参与资本市场操作,增持 一部分新兴行业成长性较好的股票和低价股票,并参与新股申购,还有一些券商的资管理财产品,如果可能参与一些融资融券业务,提高杠杆,放大信用,以及一些 T O T型的信托理财产品,并不断增加这一部分的比例;最后可以考虑年投10万元,投资一些实物资产如黄金、白银、钱币收藏以及古玩字画类的中长期投资。
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