近日，许多读者打进本报理财热线询问，到香港买保险保费更便宜，收益似乎也更大，但不知道是否存在风险。昨日，记者带着读者们的疑问请教了多家保险公司的保险专家，专家说，赴港买保险存在的风险很多，大家要看清自己的需求再来考虑保险的购买地。

到香港买保险保费便宜

“到香港买保险，保费便宜得多，收益也高得多，多划算。”乔女士听了同事这样的话有点心动，前不久，她的同事到香港买了一份20年30万的寿险，保费每年只有2600多元人民币。相比之下，乔女士在内地购买的同等类型保险，保费则每年需要4000元以上。

记者了解到，香港的保险市场比内地更加成熟，保险产品也确实比较便宜。同等类型的保险产品，“港险”的保费大约都比内地便宜30%，而保障范围却都是一样。不仅如此，从分红类保险的收益来看，“港险”每年的利益能达到5%以上，最高时甚至能达到10%，内地分红险则基本在3%-4%。

“港险”可能造成医疗拒赔

虽然赴港买保险看起来划算很多，但风险也与其对等。

保险专家介绍，消费者在香港购买保险后一旦出险，就有可能需要到香港去进行医疗鉴定，或者需要在保险公司指定的医院就医，否则可能遭到拒赔。这是因为，香港的医疗制度和内地不同，容易产生纠纷。另外，如果保险理赔过程中发生任何纠纷，就需要到香港法庭进行法庭审理，如果发生法律纠纷，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，有时需要请当地律师代理，维权成本也非常高。

不仅如此，“港险”的绝大多数产品均以美元或港币理赔给付，随着人民币汇率的波动，很可能造成投保人最终拿回的分红比收益贬值。

想移民的人

适合买境外险

香港甚至国外的保险体系比国内更加成熟，但风险也大，究竟什么样的人适合购买境外险？昨日，有保险专家告诉记者，一般来说，在海外留学或者有移民倾向的人可以考虑购买境外险，理赔风险相对较少。

专家认为，长期在海外留学居住，或者希望日后在海外定居的人，比较适合在所处国家购买当地的保险产品。这样一来，不仅在当地就医比较方便，也更可以规避汇率风险。毕竟，海外的医疗机构体系与国内十分不同，就医价格比较昂贵，有一份保险就可以缓解在国外就医的经济压力。对于长期在国外居住的人来说，十分必要的。

专家也告诉记者，在海外购买保险的时候，需要注意保险条例，以及理赔范围，更应该注意保险指定的条例和就医地点等，以免造成理赔纠纷。