家庭状况

先生，月收入4000元；妻子，月收入3000元；收支明细：月生活费3000元，年终奖较高。

理财目标

希望年收益率达到8%。

理财分析

夫妇目前的家庭财务状况整体上是不错的，事业稳定、收入较高，每月的开销不到家庭月收入的50%，因为是丁克家庭，在孩子的抚养与教育方面节约了一大笔开 支，家庭财富积累相对较快，因此通过对结余资金的合理投资，抵御通胀对资产的侵蚀，加速资产的保值增值应是夫妇目前投资的首要目标。

在享受二人世界轻的同时，“养儿防老”这一传统的养老方式对夫妻二人来说不可兼得，因此，加强自身保险保障以及规划好退休养老事宜是夫妇中长期的理财重点。

理财计划

1.投资规划。货币市场，投资比例20%（保证资金随时使用，本金安全，组合收益超过3%）；债券市场，投资比例60%（本金基本安全，对资金使用有中短 期限制，预期组合收益超过8%）；黄金与资本市场，投资比例20%（本金存在一定风险，三年内投资期限，预期组合收益超过15%）。

2.家庭保障及养老规划。建议将每年家庭收入的10%用于购买养老保险和健康保险，同时在每月结余的4000元中拿出1000元做一份养老的基金定投，确保晚年老有所养。

在家庭保障方面，建议夫妇两人各自购买一份意外险，增强面对突发意外事件的基本抗风险能力，在意外险的基础上再加上传统的每日住院补贴和医疗费用补偿性保险，既可以弥补一份误工的损失，也为家庭财务多一份保障。