今年1-8月，人保财险、太保产险、平安财险、中华联合和国寿财险位居沪上车险市场前5名，市场总额达76.32％，比去年年底增加了5.42个百分点。与此同时，上海经营车险的中小财险公司数量虽然不断增加，但业务却越来越难做。
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手续费调低

随着国泰财险近日开业，上海财产保险公司数量达到43家，其中一半以上经营车险业务。中小型财险公司尤其新开业的财险公司，通常会选择走车险业务来扩大规模。本来这是一条“捷径”，因为只要提高车险手续费，就可通过中介把大量业务聚集过来。

但8月11日新《车险自律公约》签订后，上海车险手续费回归到“15％+4％”，上海保监局加强了监管力度。这让中小财险公司失去了通过上调手续费获取车险业务的有力渠道。记者获悉，当初新《车险自律公约》讨论时，为考虑中小财险公司的发展，曾有过根据财险公司业务规模给予手续费最高3％-5％上浮的考虑，但最终却未能成行，着实让不少财险公司感到非常沮丧。

直面业绩压力

某小型财险公司负责人表示，车险手续费早已脱离了支付范围的概念，所有的保险公司全部按照规定的上限执行手续费。实际上，中小财险公司各项运营成本较低，又没有积压大量赔付案件，可以在销售上投入更多资源，因此应该能够承受此前高达35％至40％的手续费。高手续费之前也确实为中小保险公司在短期内快速带来车险业务增量。

失去手续费优势后，中小财险公司面临缺乏投保资源的困境。绝大多数公司没有广布各区的分支机构，同等价格下，中介机构向车主推荐服务好、网点多的保险公司。只有大地、天平等公司相继获批经营车险电销业务，解决了业务渠道的单一性问题。同时，因为没有形成丰富多样的产品结构，中小财险公司又很难放弃车险这块阵地。

当中小财险公司无法找到有效的渠道时，就会“铤而走险”，产生违规问题。据中华联合上海分公司综合办公室有关人员介绍，违规表现在滥用优惠因子对新车价打折、业务人员承诺各种利益、签约后变相削价行为、手续费税金出现不含税现象、电销产品价格过低等。

期待弱小者联手

主体数量是一个保险市场成熟与否的重要标志，因此中小保险公司的存在，对上海保险市场作用非常重要。

与保险市场相同，银行之间同样存在激烈的竞争，工行、农行、中行、交行依靠庞大的网点，向客户提供更便利的服务；而小型商业银行，虽然没有与大型银行相媲美的网络，但通过跨行还款等业务合作，解决了提供便利服务的难题。

业内人士表示，中小保险公司也可以通过业务合作的方式，弥补服务网络和服务内容的不足。如在产品费率和手续费统一后，新车完全可以作为共保业务，由保险公司按比例承保。有了这部分业务垫底，管理者急功近利的竞争心态可以缓解，进而从效益出发开展非车险业务。

来源：《解放日报》作者 毕安生