巨灾”、“养老”、“责任”无疑是今年两会上保险业政协委员提案中被提及最多的关键词。

在经历了2008年一场突如而来的雪灾和汶川地震后，灾难给灾区人民留下的不仅仅是心理上的阴影，更多的人不得不打起精神面临失去亲人、失去

家园后的现实生活。如同一位政协委员所说的，每一次的巨灾过后，灾区的赔付比例都很低，人民需要建立更为健全的保险基金来应对巨灾。

然而，人的一生亲身遭遇这样百年难遇的雪灾或是地震的几率是微乎其微的。即便遭遇了，财产的损失与失去亲人的痛苦也是无法相提并论的。诚如香港首富李嘉诚的那席话：别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和家人买了充足的人寿保险。

这恰恰说明，无论何时何地，人的生命都应该放在首要位置上。美国前总统罗斯福曾坦言：一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现，就在于他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，“保有适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务”。

由于相关政策的缺位，我国现阶段的社会医疗统筹基本保险往往是“保而难包”，一旦出现住院手术，病人的费用自付比例和金额并不低，“看病难、看病贵”成了困扰很多人的难题，身体是革命的本钱，一旦没有了身体的这个“1”，那么身体后的无数个“0”也就失去了意义。

为此，北京银行专家提示，如果说社会医疗保险是健康大门的第一道防火墙，那么商业健康保险则是这道基本防火墙后的金刚墙。在合理的理财规划中，应有三分之一的家庭财产用来购买充足的保险以抵御风险，其中，家人健康的保障无疑是最大比例的费用。

医保+健康险

家庭理财巧避风险

实际上，家庭在购买商业健康保险时，首先应该问清楚的就是这份健康保险的理赔范围，因为对于大部分都带有社保基本医疗保险的人群而言，选择一份与社保互补的健康保险不仅填补了社保的报销范围，而且也可以进一步节约家庭支出。

作为商业医疗保险，健康险最大的优势就在于一旦被保险人确诊，那么就可以根据不同类型的健康保险领取不同的保险金，保证了治疗的及时性。

与普通的寿险相比，健康险往往以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。其保险事故也是指患病和意外伤害，而非死亡，不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此，健康险的费率是经验费率，而不像一般寿险有固定生命表可查。