新的一年又开始了，很多朋友蠢蠢欲动想趁这段时间换工作。

 

不过，换工作不得不考虑一个很现实的问题——社保。

 

不管是辞职休息几个月，还是一段时间没找到心仪的工作，都会面临社保断缴的情况。

 

社保断缴的影响大家或多或少都有了解过，但不一定全面，今天就来给大家详细说说，以及避免社保断缴的3个“小妙招”，一起来看。

 

社保断缴，有哪些影响？

 

社保覆盖五险“养老、医疗、生育、工伤、失业”，一旦断缴，最先影响到的就是这几方面的正常保障。

 

 

其中，社保断缴对医疗保险和养老保险的影响最大，关乎医疗费用报销和养老金的领取。

 

①无法报销医疗费

 

社保断缴的次月，就不再享有医保报销待遇，如果在这个期间生病住院，全部要自己掏腰包。

 

如果断缴时间小于3个月，补缴后次月可用；如果断缴时间在3-6个月，补缴之日起的6个月可用；如果断缴时间大于12个月，需要补缴1年后才能使用。（各地要求不同，具体以当地社保局政策为准）

 

②影响养老金的办理和领取

 

短暂断缴影响不大，但如果因断缴导致养老金缴纳年限不满15年，想要领取养老金，就只能延迟缴费年限，达到条件后才能办理养老金领取手续。

 

另外，养老金“多缴多得、长缴多得”，也就是说，中断时间越长，缴费越少，养老金账户累计存储额就越少，养老金也越低。

 

除了社保本身正常待遇会受到影响，社保断缴还可能影响到我们生活的方方面面，比如买房买车、落户、小孩上学等。

 

 

还有一些地区，摇号买车、居住证办理、人才引进等都会对社保缴纳有要求，一旦社保断缴，这些都会受到影响。

 

无缝衔接社保，这3招很有用

 

导致社保断缴的情况各有不同，这里分3种最常见的情况来看看如何无缝衔接社保。

 

①在当地换工作——尽量月末离职，月初上岗

 

如果就是在本地换份工作，只要是“月末离职，月初上岗”基本就可以无缝衔接五险一金。

 

大部分公司交社保的时间都是每个月的15号，如果15号之后离开旧公司，并在下个月15号之前入职新公司，就能做到原公司停缴，新公司立马续缴上。

 

②换城市工作——可以办理社保转移

 

当前，不同城市之间的社保还是不互通的，如果想换城市工作，就得在新的城市重新交社保。

 

那之前交的社保怎么办？这种情况只需要办理“社保转移”就能解决问题。

 

社保转移，就是将之前社保交的钱和累计缴纳的年限都转移到新的城市（医疗、养老、失业保险可转移，生育和工伤保险由公司缴纳，个人不出钱，无法转移）。

 

 

③被动离职——可以自己交社保

 

如果是被动离职，短时间内不想找工作或找不到心仪的工作，这种情况想不断缴社保，可以选择自己给自己交社保，有3种方法：

 

 

以灵活就业的身份交职工社保：可以享受和上班时相同的医保和养老待遇，不过要交的钱多，每月最低都得在一千以上。

 

交居民社保：相较于职工社保便宜很多，医保和养老的待遇相对差一些，一般只能在户籍地交，每年有固定的缴费时间。

 

职工医保和居民养老混着交：这样的好处是以灵活就业身份交职工医保和居民养老，能享受职工医保的报销待遇，同时在养老保险上可以少花点钱。（有些城市暂不支持分开缴费，具体要咨询下当地社保局）

 

身背医疗、养老两座大山，社保尽量别断

 

因病致贫、因病返贫、老无所依的真实案例不在少数，医疗和养老是悬在每个人头上的达摩利斯之剑。

 

尽管自己交医保，长期算下来确实是一笔不小的开支，但社保，尤其是医疗和养老保险是我们最基本的保障，建议还是尽量别断缴。

 

像社保医疗保险，真生大病了，医保范围内的费用还是可以报销一部分的。

不过，也能看到，医保还是有一些局限：起付线、封顶线限制；报销比例低；社保外费用完全不报销；只“保”不“包”。

 

要想最大程度上转嫁大病风险，最好既有医保做基础保障，也搭配保障全面、报销范围更广、比例更高的商业医疗保险。

 

比如百万医疗险，几百万的保额，一两百块钱，不限疾病种类、不限社保范围、不限治疗手段，报销比例最高是100%，配合医保，个人基本上不用出什么钱。

 

还有住院医疗险、门诊医疗险，日常的小病小伤费用基本都能报销个七七八八，缓解我们在医疗上的压力。

 

而社保养老保险的重要性估计大家也心里有数，关于养老的担忧这几年讨论很多，老龄化日渐加重的趋势，让每个人都对养老忧心忡忡。

 

一方面担心等我们都老时，养老金没了（受现收现付制影响，即当下打工人交钱养当下退休的老人）；另一方面，担心交多年养老保险，退休时拿到的钱覆盖不了生活所需。

 

怎么说呢，养老保险能交尽量交，满15年退休后就能终身拿钱，少比没有好。如果觉得少，可以再多做一份养老规划，现在很多商业养老保险可以按自身及家庭的情况，提前做好退休时能满足需求的资金布局。

 

• 商业养老年金险：

 

年轻时投保资金，到了约定年龄（最早是55周岁），就可以按月或按年领取，领取时间、领取金额等全部白纸黑字写进合同，与法定退休年龄是多少无关。

 

• 增额终身寿险：

 

是一种适合补充养老金的险种，保障身故全残，“增额”也表示保额会增大，活得越久，能拿的钱（现金价值）越多。增额终身寿还支持减保、保单贷款，在需要用钱时，可以随取随用。

 

面对医疗和养老两座大山的“难关”，社保医疗和养老保险 + 商业医疗和商业养老保险，对我们普通人来说，是最好的“通关秘籍”。

 

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