一、商业保险包括哪些保险？

 

商业保险主要分为人身保险和财产保险两大类：

 

1、人身保险

 

（1）人寿保险

 

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。人寿保险可分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。其中，年金保险主要用于理财。

 

（2）健康保险

 

健康保险是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险，支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。健康保险可以分为重疾险和医疗险。

 

（3）意外险

 

意外险是当被保人在保险期间内因意外事故导致身故、身残时，保险公司会按照合同约定的金额进行赔付，解决被保险人因意外风险而造成的个人和家庭损失。

 

2、财产保险

 

财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。

 

财产保险主要可分为财产损失险、责任保险以及信用保证险。当保险人所承保的财产或相关利益受到损失后，保险公司会按照合同约定进行赔偿。

 

二、商业保险和社保的区别在哪？

 

1、保险性质

 

社保是国家的一种福利机制，只能提供基础的保障；商业保险是一种个人购买行为，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划的。

 

2、缴费时间、数量

 

社保种的养老保险必须要连续缴费15年后，到了法定退休年龄才可以领取。商保的缴费时间更为灵活，可以根据自己的需要选择。

 

社保的费用是月交的，为单位交纳一部分，个人交一部分的形式，金额会随着时间变化而增加。商保则是根据投保人的实际预算投保，多交多得，少交少得。

 

3、养老和医疗保障时间

 

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；商业保险的保障期限是自己选择的，可以保终身的，也可以定期保到70/80周岁，或是保障20/30年。

 

4、意外保障

 

社保对于意外的保障只针对工作单位内，但上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。而商保中的综合意外险，无论在哪都是可以报销的，而且都是低保费撬动高保额。

 

5、疾病保障

 

社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，其余是在可报销范围内再按比例报销。但商保作为社保的补充，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重疾险更是只要符合条件就可以一次性给付一大笔钱。

 

6、身故保障

 

社保的身故保障是按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的；而商保的保障型产品，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。

 

7、豁免功能

 

社保没有保费豁免功能，但商保有疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，如果被保险人确诊疾病或投保人出现合同约定的情况，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变。

 

8、变现功能

 

社保的交纳，中间是不可以将钱取出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的；而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，可作应急资金的变现。

 

9、受益对象

 

社保的功能是针对个人的，所以功能也会随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益。商保的保障是跟随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。