咨询内容：我在成都买了社保和医保，但是目前在北京工作，估计未来10年-20年也应该在北京，社保和医保不想转到北京来，该如何选择商业医疗保险。男33岁年税后12.6万，身体健康；老婆31岁，年税后10万，身体健康，有北京社保、医保，没有商业保险；小孩1岁，主要还是想给自己买，该如何组合，要求是大病和普通费用日给付的相结合，实际中可操作的。

　　咨询网友：flybird(北京)

　　专家解答：

　　北京平安人寿孙竞男

　　您的情况属于高薪阶层了，从专业的角度来讲，我建议您年收入的20%用作保障，这样可以使您在拥有保障的大前题下还能有收益，保险不同于其它投资，是绝对增值的，可以用低保费换取高额保障，加上一些报销类的附加险，还能有额外的增值服务，很不错。

　　北京太阳联创代理刘巍

　　尊享精英住院费用里面包含了大病医疗费用，但是缺陷是报销型不像寿险重疾是提前给付型。但是有5年保证续保。经济条件好有足够的存款用于支付大病的治疗费用，则可以直接使用尊享精英。如果没有。则可以投保一部分寿险+提前给付重疾，之后再投保尊享精英。寿险部分还可以再附加最高每天100元的医疗补贴。尊享部分的住院定额是尊享的附加险。双方不冲突。可以有效组合。

　　北京平安人寿周莉函

　　您现在的社保是在成都那面，如果想长期在这面发展可以考虑把社保转过来，但是社保的报销比例太低了，您可以考虑用商业险做一点补充。您现在家庭的收入还是可以的，可以考虑一下意外+意外医疗+住院补贴+重疾+养老方面的保障。

　　而且现在孩子也慢慢的要进入到适学的年龄的，教育费用的支出会越来越大，而且这笔钱是不得不花的，所以建议您也可以适当的考虑一下儿童的保险，为孩子的教育金早做准备，让孩子赢在起跑线上，家庭保障类保险的支出一般在家庭年收入的10%---20%左右为宜。