生育保险将与基本医疗保险合并，这意味着中国社保体系将从“五险一金”变为“四险一金”。　　降低社保费，意味着养老金缩水　　对个人来说，还有一个很关键的问题就是，目前的社保体系里，公民未来养老金领取的额度和他的缴费额度是完全成正比的。缴纳年限越长，缴费越多，退休时领取的退休金就越多。所谓"多缴多拿，少缴少拿"。再加上，养老金的空缺状况，被媒体多次报道，早已不是什么新闻了。那么既然现在的钱交少了，是不是也意味着将来能够拿到的钱也变少呢？　　这个问题目前还不得而知。但可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老【阳光人寿吉利年金】，将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大。　　有社保也需要补充商业保险　　1、社保一般没有生命保额　　若因疾病身故，“五险一金”时代已结束！养老补充商业保险7个理由，只给予付抚恤金。　　2、社保没有豁免保费的功能　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。 12下一页3、养老仅靠社保是不够的　　成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。　　4、社保没有避税功能　　我国即将实施遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。因此，现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。　　5、商业保险可以有效避债　　商业保险的账户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务。举个不太恰当的例子：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。　　6、社保只报销《社保药品目录》中的药品　　社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。　　7、社保对医疗实行报销制度　　社保先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：　　一是后续消费品后续治疗费用；　　二是不能工作而失去收入来源费用；　　三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。 上一页12