咨询内容：我的小孩，今年5周岁，说明一下：我已经办了一份少儿育才险和重大疾病险，不过对于意外医疗险还不大懂?所报医药费用是不是在医保药品范围之内？这样太让人郁闷了！那该怎样买重大疾病保险呢？

咨询网友：苏州 cyh

专家解答：

苏州 平安人寿 刘晓春

保险有很多种，但是针对所有人，原则一定是一致 的，就是尽可能先保障，然后其他！鉴于你已经给孩子保了少儿育才险和重大疾病险，建议你 补充一下，具体保障额度，然后我们在来看看，具体还缺那方面的？保险一定是“补窟窿”，我们缺那方面的，我们就补充那方面的！保险不是买的越多越好！另外 孩子的保险还是需要结合家庭的实际情况会更好一些。

东莞 新华人寿 邓燕林

意外医疗险就是因意外伤害（非生病）引起的医疗费用报销的保险，如果是社保所报医药费用就是在医保药品范围之内，有的商业保险的报销范围会比医保药品范围更广一些。

北京 南枫代理 倪晓伟

意外医疗主要针对意外伤害而产生的医疗费，进行报销的产品，例如磕磕碰碰、猫爪狗咬等，太平人寿的意外险，有专门针对少儿的意外医疗险，此外针对疾病住院、手术费补偿，也给与70%的报销，还可以附加每日住院、重病监护津贴。

苏州 平安人寿 刘晓春

针对意外医疗，首先要明白什么是意外，意外是指外来的，非本意的，非疾病的使身体受到的伤害，由此产生的医疗费用就包含在意外医疗里面，比如给小猫小狗咬一口，自己不小心摔一交.....等等都是！

所报医疗费用确实是社保规定范围内的，针对医疗，不管是商业保险的住院医疗还是意外医疗，都跟社保一样，报销的是社保范围内的，其实严格意义上报销的就是我们自负的部分！

苏州 友邦保险 徐敏

我看了您的情况，你主要想要投保的是报销范围不受社保限制的医疗保险，用于报销门诊，住院，手术对吗？我们是目前市场上唯一能提供疾病门诊外所有医疗项目的费用报销，在投保额度内100%实报实销，没有免陪额，没有免陪天数，一年内报销不限次数，报销额度不累计，每次都可以报到最高的金额。

首先需要解决的问题是，您打算把这份保障规划到您的宝宝多大呢，是保障到他18或者25岁，等他能够自立为止呢，还是希望保障是60岁，80岁为孩子的将来减轻负担呢？