网友提问：

最近突然冒出一个想法：商业保险重的重大疾病保险其实没有必要买。当然仅仅针对与我这种情况。

1.我有完善的社保+公司补充医疗保险，如果罹患大病，医疗费可报销90%以上。

2.我和公司签了长期合同，我不离开公司，则保险一直有效。退休后也可以达到这个报销比例（我父亲已经退休多年，社保仍然可以达到90%以上的报销比例）。几乎没有需要商保补充的问题

3.自付10%的比例，用家庭流动资金应付应该没问题。假如重大疾病需要花费30万，自己准备3万流动资金即可。但是如果购买重大疾病保险，30万重大疾病每年的费用可能要几千甚至上万，而且大部分可能性是不中奖直接消费掉。这样一比较，还不如准备3万流动资金划得来。

4.关于自费药，目前社保范围外的自费药，商业保险能给予报销的也很少。

5.关于得了重大疾病后的收入补偿问题。即使30万重大疾病险是补偿收入的，其实也是杯水车薪。一般得了合同上的重大疾病，绝大多数可能是丧失劳动能力，而不是几年的收入问题。那时候该考虑的不是钱的问题（社保已经能够解决钱的问题），而是如何保证得病后的生存质量。一个人生观的问题将会最重要地浮现出来。而重大疾病保险所能给予得病者的，是一个瞬间的心理安慰，过期作废。

所以，真正给自己建立保障，第一步就把社保政策研究透，尽快解决自己的社保。这样就做到了大部分大病保障了。

当然重大疾病保险也有它的作用，但是我认为买任何东西都要注意价格。重大疾病保险再有用，从它的价格来看，性价比则太低。

就好比中石油是只好股票，但如果卖48.6，肯定就不能说它是只好股票了，呵呵。

同样的道理，30万重大疾病保险是有用处的，但是如果每年需要交12000保险费，连交20年，那就需要掂量掂量了。

满意答案：

重疾之可怕之须防备，可怕的不是得了要OVER，可怕是得了不OVER。

在OVER之前拖上半年至三五年，把家产全部掏空再OVER。

当然啦，个人的观点，得了我不治了呗。

嗯，当事人是可以不治，问题：你的命是你自己一个人的吗？你想不治就不治？

不经治疗就身亡，死者往矣，生者痛惜，一生追悔，总是在内心里追问如果当初治疗了会不会是另一种后果呢？这辈子甭想睡个安稳觉了。

特别是上有老下有小的时候，中年时期，不治？生存着的配偶如何面对父母，如何面对孩子？

钱嘛，散了还能挣回来；命嘛，有千万分之一可能都是要救的，因为死了不可能再重来；良心嘛，就此一次，再无机会弥补了。你说到底是治还是不治？肯定治，倾家荡产的治，能活多久活多久。这是患者家人的想法。

至于患者的想法，看着家里财产就因自己一个人的原因刹时间灰飞，不自觉就要痛恨自己为什么要这么拖累家人~~~~

别说我背话术，保险公司话术没教这些，亲身经历过的人，就会知道这个中滋味。

至于社保，我同事刚刚签了张50万重疾单回来，客户是军区的，是全部100%报销呢。问同事怎么收回来的单子，同事说是客户主动要求的。因为客户邻居的父亲得重病了，虽然医疗费用全报，可是自己还要买一些营养品啊，进口辅助药啊，一个月自己得掏上一万多近两万呢。把客户吓着了，主动要求买的。

另外，重疾险是定额给付，与社保范围用药这些规定无关。

社保报销，就跟社保范围用药有极大的关系了。