咨询内容：女，29；男30。办公室工作，先生出差多。两人单位都有5险1金，补充养老和补充商业医疗，额度应该是每年1-2万的补充商业医疗。想自己购买一份20-30万保额的重大疾病保险，可以考虑附加意外。

咨询网友：holleyr（北京）

专家解答：

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您好，看得出来您和您的先生都是很有风险保险意识的80后。根据您的需求，建议您做一个“重大疾病终身保险+住院医疗+意外”这样的组合保障计划。每年10000元的保费应该可以让您全家都有一个很好的保障。另外，如果您准备要小孩或者是已经有小孩了，建议您给孩子提前准备一个教育基金的保险险种组合。

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在此给您一些建议：按照您描述的，目前您已经有社保和单位的补充保险，应该说还是比较全面的，基本的小毛小病还是很能起到作用的。一般单位的保险意外和意外医疗是必须的。

这样看来，按照您的年龄，建议您补充重疾15万左右比较合适，因为按照目前我们的医疗费用和社保的差额基本就是十五万，再适当的加些意外险，这样您的保障就比较全面了。

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重疾险的保额建议每人设定在15万至20万之间，可以考虑加些短期的定期寿险附加重大疾病。另外补充社保的住院医疗、住院津贴建议也要考虑，这些每年的保费约几百元，可以解决社保不能报销的部分，及康复期间的收入问题。意外用卡单就可以了，经济适用，保额还高，先生的可以用交通意外卡单。

关于养老，不知道两位的理财习惯？专款的养老金，一般都有分红，可根据目前的经济条件以及对未来养老补充的预算来选择购买。各家也有年金险可以做养老用。也可以考虑稳健的理财、投资类保险做养老，或者选择一部分定额定投基金来补充养老（需要一些专业基础知识）。