儿童，新生儿，小孩上什么保险最好，少儿保险应该怎么规划呢？

　　在做商业保险规划前，要为宝宝先把社保上了，比如像北京的一老一小，每年160元是非常实惠的，再加上商业保险保障就比较完善了，商业保险是社保的有力补充。

　　宝宝的商业保险大致分为3类：

　　教育基金规划：

　　1.父母收入的保障。

　　教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入，如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断，教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险，受益人写孩子，一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育金保险一般都带有保费豁免功能，所谓保费豁免是指在缴费期间，一旦投保人（父母）身故或残疾，后续应该交而没有交的保费就不用再交了，但是宝宝应该享受的保险利益不变，此类险种比如中国平安的守护星少儿险、尊系列的储蓄理财险（财富尊崇、尊御人生少儿计划）。

　　2.教育金储蓄。

　　以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式，但绝对是一个很好的方式，它的优点在于：

　　a.强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金，不至于平常把钱花了，到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。

　　b.专款专用。人是有弱点的，放在保险里边的钱是不容易拿出来的，这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划，如朋友借钱（友情与风险并存，在此不予讨论）。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的，像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。

　　c.资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人，宝宝为被保险人，一旦有婚姻风险，该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时，该笔资产不容易被冻结。

　　小病医疗保障：

　　1.住院医疗：宝宝抵抗力差，感冒发烧都容易住院，住个院也是经常的事情，在一个感冒就有可能花费一两千的今天，可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。社保与意外医疗、住院医疗解决的都是社保范围用药，一般像进口类的药物是需要自费，不给报销的

　　2.意外医疗：宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免，意外医疗一般涵盖意外门诊的责任，免赔额低（有些险种没有免赔额）报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。

　　重疾保障金：

　　大病的发病逐渐趋向于年轻化，儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，自费药社保一般不予报销，重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗来说，重疾病保障金是给付性质的，即发生重大疾病了，不管实际花了多少医疗费用，重大疾病保险就赔一笔钱，保几十万就赔几十万，这笔钱怎么用保险公司没有限制，而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。

　　重疾险建议最好是购买终身型大病险。假如是购买定期大病险，比如只保到30岁，您就得考虑年龄越大保费越贵。孩子到时30岁，再接着买大病险，保费就会很贵了。所以，建议最好买终身型的大病保险，在孩子年龄很小时，就锁定一个高额长期的大病保障。