经常有人在社保与商保之间犹豫,是交社保还是买商保,其实两者互为补充,社保优先。
社保的优势:
1、养老:领取水平根据社保局的规定不断调整,终身领取。
2、医疗:过了首次等待期后,退休前只要交费每年有效,退休后不用交费也有效,目前每年的医疗报销上限17万元。
社保的不足:
1、养老:社会统筹,交费基数越高的人,退休后的养老金替代率越低,不足以满足退休后生活的全部需要。
2、医疗:有用药范围的限制,报销有起付线和封顶线,中间按比例报销。发生费用时,个人仍然要承担一定数额。
商保的优势:
1、养老:个人交费、个人受益,多交多领。
2、医疗:住院费用可以对社保个人自付部分进行报销,住院津贴保险可以享有住院津贴,重大疾病保险一旦符合理赔条件可以直接给付保额,不仅仅用于医疗。
3、其他:寿险可以给家庭提供收入保障,意外伤害可以提供残疾保障。
商保的不足:
1、养老:领取金额由选择的保险计划决定,不能根据社会工资水平调整;有的险种是定期给付,不完全是终身年金;
2、医疗:医疗不一定能够保证续保,可能会由于发生慢性病理赔而不能续保;个别公司虽然能保证续保,但最多续保至69岁而且有总额度的限制。
所以,社保是基础,商保是补充。